用戶名：財富自由之路6477 發表時間2007-12-31 13:01:15

　　消費支出規劃：

　　本家庭夫妻雙方工作性質穩定，收入有保障同時較高并且除女方父母在農村還沒有社會保障外沒有其他負擔，沒有任何負債，家庭各項資產較多但沒能充分利用并擔高收益，因此本理財方案目標定為：保障生活品質 提高家庭收益。具體消費規劃如下：

　　1、由于主人經常旅游同時此項支出占較大比例因此有必要與專業旅游公司擬定一份長期旅游計劃書，這可以有效降低這項開支；

　　2、家庭的兩部車的支出費用所占比例較大同時不能充分利用，不如只留用一輛，有必要時可租用車輛，這樣還可以效降低開支，同時還可以根據情況換新車；

　　保障規劃：

　　保障方面：

　　1、為了保障本家庭夫婦退休后，生活水平不下降。需做保險規劃，且最大投保限額不超過家庭總資產的15%，為夫妻雙方做重大疾病險及意外險；

　　2、由于目前還是負利時代，可以降低存款比例，變為中中信銀行打新股的理財品種或其它銀行理財品種或其它貨幣市場基金；

　　投資規劃：

　　由于家庭流動資產比例較高，速動比比率較高，且負擔少，因此建議加大投資比率。本人提出如下兩種方案，具體如下：

　　一、穩健獲利型：30%買股票型基金如銀華道瓊斯88精選等；50%銀行財產品如：新股申購計劃等；10%買信托產品和貨幣基金：可兼顧穩定性與流動性，合理規劃自己的短期中長期效益。發揮分散投資的特性；10%的銀行儲蓄存款：利用穩定的儲蓄，作為家庭資金的有效積累。同時將閑置的房屋先出租出去，可獲得穩定的收益。

　　二、將閑置的房屋出租出去，可獲租金收入，同時抵押貸款加上部分存款買小底商然后出租，用租金收入還低，現在的股票視情況換為基金，交專業人士去打理。部分存款換為銀行理財品種和貨幣市場基金。