理財例

　　年入5萬如何理財

　　張先生是崇州人，與妻子在華陽做生意，全家年收在5萬元至6萬元，存款有10萬元左右。張先生在崇州有一套按揭房，月供1000余元，現在全家則在華陽租房居住，月租金1000元。全家每月生活費在500元左右，有一輛面包車用于跑生意。孩子21歲，暫無工作。老母親在崇州，由兄弟幾人共同贍養。

　　張先生擔心以后家人出現意外或者發生疾病，希望理財專家能推薦相關保險，并指導他們投資理財。

　　專家招

　　持家先保障后理財

　　海爾紐約人壽保險公司高級壽險顧問唐軻：

　　首先，為了安全起見，張先生在投資之前應當留出2萬元來，作為日常生活的備用金。

　　接下來，他們的家庭理財應分3步走：

　　一、建立家庭備用金。可將第一年的結余拿出1/3，以活期或貨幣基金方式持有，其余以定期或債券基金方式持有；

　　二、建立家庭保障計劃。張先生有一定的保險意識但保障不全面、保額偏低（全家只有農村基本醫療保險），建議重點為自己———家庭的支柱收入者增加意外和重疾醫療險，為愛人和孩子也適當增加一部分保險以提高家庭的綜合保障程度，保費支出年繳5000元左右；

　　三、在保障充足以后，應利用資金積極理財。可將存款的一部分以4：4：2的比例分別定投于股票型、配置型和偏債（債券）型基金，也可以選擇投資連接型保險，兼顧投資和保障雙重功能。

　　選擇低風險理財產品

　　交通銀行成都分行國際金融理財師唐丹：

　　首先，張先生應該有效利用在崇州的住房，如果確定全家以后在華陽生活的話，那就應該盡快將崇州的住房租賃出去，收回的租金可以沖抵自己租房居住的費用。

　　其次，張先生作為家庭的惟一收入來源，根據張先生的年收入，可以為自己投保保金在5萬元左右的人壽保險。

　　最后，張先生可根據自己的風險承受能力，利用銀行存款進行適當的投資。用5萬元購買短期人民幣理財產品，風險底，年收益率為6%—8%；另外5萬元用于購買銀行積極配置型基金或保守配置型基金。

　　理財專家指出：家庭資金的積累需要“開源節流”。家庭理財規劃，在注重“節流”的同時，仍要努力工作，爭取更大的業務成績才是“開源之道”、生財之本。 早報記者章瑤