來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    王昌威老師你好! 我住在珠海,有126M新房一套 (5W的商業貸款, 13W的供房基金貸款,貸款10年, 2015年到期,是遞減式貸款,現每月須還2800),現有12W的存款額, 有4.5W股票, 有4.5W借給親人. 孩子2.5歲,還沒上幼兒園, 有重大疾病險一份. 我和老公收入穩定, 月收入2.2W, 都各有社保和人壽疾病險一份. 父母60歲左右, 無退休金, 無保險, 經常生病, 藥費開支平均每月1500. 現在加息頻繁, 請問我是否該提前還貸對于現況我該如何理財實現: 1年后購置20W車一輛, 半年后小孩每月的幼兒園學費是1300, 有少量存款備用金 提前謝謝你的教導. 萍萍

　　專家[王昌威]：

    您好，根據您的情況，您可以先把商業貸款歸還，剩余的存款在留出相當于三到六個月的固定支出的存款后，可以分批進行投資，不要一次就進入，您家庭的主要投資是股票，風險過高，從中長期投資看，股票的收益不一定能超過基金，但在階段中肯定承擔比基金更高的風險，建議多采用專家理財形式，如基金、投資連結型保險、銀行理財產品等。在家庭保障方面，可以為家庭主要經濟支柱購買一份終身壽險，一方面彌補家庭風險缺口，另一方面可以為遺產規劃作些準備，孩子可以適當購買教育金保險，額度根據當地教育費用綜合確定，如果經濟條件允許，可以逐步為養老金作準備，可以通過基金定投和商業養老保險綜合解決，定投的額度至少在家庭月結余的30%以上。購車的計劃可以通過股票和基金的收益以及借款的收回完成，但考慮到未來贍養老人的費用和子女教育的費用逐年增加，建議購買十萬元左右的車，不要讓購車的計劃影響自己的生活水平。