用戶名：人生幾何277 發表時間2007-12-27 16:58:04

　　消費支出規劃：

　　家庭收支情況如下：

　　年收入：老韓100000元；王卿96000＋35000(年終獎取中間值)，收入總計231000元。

　　年支出：日常生活開支48000元，化妝品衣服拎包30000元，每年旅游30000元，贍養王卿父母18000元，車輛費用50000元。

　　總支出為176000元。

　　年結余：55000元。

　　另外每年家庭還有30000元的住房公積金。

　　根據以上的家庭財務狀況，應該做到如下的相應規劃：

　　首先，為了防止意外事件發生和充足的現金流動性，要保留相當于家庭3個月支出的現金及現金等價物，即40000-50000元為宜。其次，因為王卿父母生活保障較差，應該為他們準備一定的資金保障。

　　保障規劃：

　　老韓家庭的風險保障中僅有社會保險是不完備的，需要為2位家庭補充商業保險。商業保險費用額度以50000左右為宜，即家庭可支配收入(年結余)的10%。老韓夫婦可以考慮投保壽險，健康險和意外險；保費的分配上，老韓和王卿的比例為4：6。這是充分考慮保額，保費比例與家庭收入貢獻相匹配。

　　考慮到空置的公寓房將來會出租，同時可以為出租房產投保財產險，但這部分費用很低。

　　另外，老韓和王卿都是醫生，有一定的職業責任風險；可以考慮投保責任險。

　　投資規劃：

　　4萬現金中，其中1萬以活期存款形式存在，3萬購買貨幣市場基金

　　活期存款中的10萬用來買入股票型基金，其中每年5萬的年結余以定投的方式買入，共同作為長期投資規劃

　　另外9萬活期存款用來買中長期債券基金，作為父母的養老規劃

　　空置的公寓應該用來出租，每年估計有4萬收入

　　建議老韓投資商住房，可以利用他們公積金來首付，同時用公積金貸款

　　效果分析

　　貨幣市場基金是良好的現金管理工具，能幫助老韓更好的管理現金

　　通過較大比例初始投資與定投投資結合的方式投資股票型基金，能取得8%-12%的收益

　　中長期債券基金收益比較穩定，通常可以取得平均每年4%-6%的收益

　　在正常情況下，理財方案將使他們“幸福一生”