用戶名：abby6793 發表時間2007-12-26 11:26:54

　　消費支出規劃：

　　收入：老韓平均年收入12萬

　　王卿平均年收入13萬

　　家庭平均年收入25萬

　　資產：自住房一套，閑置公寓一套

　　汽車兩輛

　　存款：23萬

　　股票：市值14萬

　　支出：(4000+2500+1500)×12+30000+50000=176000

　　理財方案：

　　1、建議將POLO售出，每年可節約2萬；

　　2、建議將閑置公寓出租，租金用于孝敬王卿父母；

　　3、從資料看兩人不擅長炒股，建議將股票售出；

　　4、如果按以上三點操作后，假設汽車售價為8萬，目前擁有資金23+14+8=45萬；

　　年收入25萬，支出14萬(租金用于孝敬王卿父母，節約了開支)，結余11萬。

　　保障規劃：

　　每年結余的11萬其中5萬根據當時的利率情況選擇用于定存或者基金定投，6萬用于老韓和王卿購買養老保險、王卿父母購買醫療保險。

　　投資規劃：

　　45萬資金建議分配如下：20萬債券型基金(如銀華保本增值)，15萬股票型基金(如銀華核心價值優選)，6萬定期存款(或其它銀行理財產品)，4萬現金(可考慮銀華貨幣基金)。