用戶名：草原8565 發(fā)表時間2007-12-23 15:06:36

　　消費支出規(guī)劃：

　　家庭消費支出占年收入的比例高達76%，建議兩人雖有穩(wěn)定較高的收入但應在不降低生活品質的條件下理性消費，做好退休規(guī)劃。

　　1、化妝品和衣服拎包支出1500-2000元

　　2、與旅行團簽訂長期的旅行協(xié)議降低旅行支出

　　3、兩輛車對于丁克家庭明顯有點浪費，建議賣掉一輛車或將一輛換為小排量的經(jīng)濟型家庭轎車。

　　4、建議兩人辦理信用卡及農(nóng)行的旅游卡，利用信用卡免息還款期及旅游卡的優(yōu)惠功能減少對日�，F(xiàn)金的占用，增加儲蓄。

　　保障規(guī)劃：

　　1、建議兩人按年收入的10%為保費支出標準辦理低保費高保障的定期壽險、終身重大疾病保險、附加意外傷害保險。因兩人為事業(yè)單位職工，有社保保險，建議其余的保費可用來購買附加住院補貼醫(yī)療保險，兩人互為受益人。

　　2、按年支出的10倍估算保額，兩人的壽險保額分別為176萬。

　　投資規(guī)劃：

　　1、緊急備用金3-6個月，建議將3萬元以活期存款或貨幣型基金的形式做為緊急備用金。

　　2、70平米的公寓可以對外出租為個人居住，增加投資性收入。

　　3、因兩人都沒有股票投資經(jīng)驗，且股票市場現(xiàn)在正處于震蕩的高風險期，建議待反彈出局，并將其資金40%投資于債券型基金，40%投資于銀華核心價值優(yōu)選基金。

　　4、現(xiàn)上海的房價處于全國的前列，部分城市的房價已開始回落，且現(xiàn)在國家在2008年還將對房地產(chǎn)進行重點調控，所以投資房產(chǎn)的風險將趨于增大，建議兩人先不要投資商鋪，將現(xiàn)有的20萬(扣減3萬元備用金)存款用來投資1年內的人民幣理財產(chǎn)品，比如新股申購、基金+新股申購計劃等。

　　5、將每月的儲蓄辦理基金的定期定額做為養(yǎng)老金儲備。