來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    關老師: 您好! 老公今年37歲9000元/月,我32歲4000元/月.家有住房1套價值30萬元,定期存款7萬元,基金1.5萬元,活期存款2萬元.老公與我購買重疾與意外險各保額10萬元,小孩7歲購買重疾保額5萬元.3人每年保費為8500元，繳費期為20年。另為孩子購買了每年繳5000元繳10年及每年交1萬元繳3年分紅型保險。本人有商業養老險5000元12年交費，所有保險均為2007年開始購買。因工作單位沒有保險，自行購買社保一份，已購3年。(老公無社保)。家有二位老人60歲左右.無經濟來源,與兄弟兩人共同承擔父母生活費，每月支付1000元生活費。 請問我們該如何搭配理財，計劃在4年內購買20萬元的汽車。

　　專家[關紅]：

    您好，家庭年收入約15.6萬元，年支出不詳；家庭風險管理意識很強，年交保險費約19500元，但保障尚不全面，男方是家庭主要經濟來源(無社保)，還應完善壽險保障；從家庭金融資產情況來看，存款占比偏高，應根據風險偏好和風險承受能力，合理規劃投資，為購車做資金準備。理財建議： 1、 風險管理：男方是家庭主要經濟來源，家庭責任大，除現有保險外，還應完善定期壽險(期限20年，保障額度50萬元)和商業養老險，使家庭成員保障更加全面。 2、 現金管理：家庭應預留應急備用金和應對較大開支的存款等，根據收入是否穩定、贍養老人費用等等確定額度，采取活期(夠3~6個月生活開支即可)、短期存款和貨幣市場基金方式。 3、 投資方面：①存量金融資產：除應急備用金外，存量金融資產應合理規劃投資，對于穩健、風險偏好中性投資者，可參考采取債券型基金(申購新股)40%積極配置基金和封閉式基金60%比例投資。②增量金融資產：每月結余拿出20%資金長期定投指數型基金，積累夫妻養老金，剩余資金購買貨幣市場基金，定期贖回用于支付保險費開支和加入投資組合，為購車積累資金。(因家庭年支出等不詳，以上建議僅供參考)(潤家理財 關紅)