用戶名：青衣5872 發表時間2007-12-18 17:33:15

　　消費支出規劃：

　　總資產：4155000=230000+180000+3045000+700000(公寓按萬元/平米)

　　月收入：22082=7000+1200+20000/12+8000+1300+35000/12

　　月支出：14666=4000+2500+1500+(50000+30000)/12

　　月結余：7416

　　家庭存量資產較大，儲蓄壓力輕，因此消費占收入比高。

　　資產中房產占90%，過度依賴單一種類資產。

　　另持有5%的證券類資產，資產組合風險較大。

　　未來沒有生養及教育支出，但晚年也將缺乏子女供養收入。

　　長輩需要供養，未來產生較大現金支出。

　　理財目標：不降低現有生活水平前提下通過理財實現未來生活水平的穩步提高。

　　保持現有消費水平

　　保障規劃：

　　家庭房、車具備，也預留了未來供養老人的公寓房，生活基本保障齊全，未來可能導致大量支出的事件是夫妻或沒有社保的長輩的醫療支出，或者夫妻雙方意外事件導致傷亡。由于長輩年齡較大，難以投保，所以一方面應增加夫妻雙人的大病醫保和意外保險，另一方面增加流動性強的資產占比。

　　保障方面：

　　1、夫妻雙人各投保10萬元“關愛一生保障計劃”，分20年交清，每年1萬元保費支出。

　　2、每年每人投保5000元“安達意外傷害保險”

　　年保費支出共2萬元

　　扣除保費后，月結余5750元

　　投資規劃：

　　投資方面

　　雖然收入及存量資產都較高，風險承受能力比較強，但是資產中房產占比很高，而房價作為市場價格，隨時變化。韓先生夫婦沒有時間精力控制房價變化帶來的風險。另一方面，兩套住房都用以自住，所以目前數百萬賬面資產并不是一筆隨時可以用于投資的“資本”。

　　韓先生夫婦需要謹慎規劃，用好非房產資產，并且進一步降低風險。

　　1、現金及證券資產組合目標：低風險、可預期、穩定現金流

　　證券類資產目標年投資收益率：7%

　　年投資收益：(230000+180000+5750*12)*7%=33530

　　2、閑置房產出租

　　1500*12=18000

　　年盈余：5750*12+33530+18000=120530