用戶名：cherygg108459 發表時間2007-12-16 18:27:46

　　消費支出規劃：

　　首先了解和分析韓先生家的收支狀況。韓先生夫婦收入大概17000---23000元/月

　　各類消費及支出大概14500元/月，其中日常開支4000元/月，額外開支2500元/月

　　旅游開支2500元/月，車用開支4000元/月，孝敬父母1500元/月。

　　韓先生家每月開支占到收入的63%以上，

　　通過了解和分析情況，我認為韓先生家消費支出過度，應該取消和減少不必要的支出，

　　消費給予以下建議：

　　1：賣掉polo車減少養車費用。

　　2：暫時取消家庭旅游計劃。

　　3：王女士應盡量減少額外的開支。

　　4: 日常開支，孝敬父母等支出不變。

　　先將開支縮減到8000元/月左右，待以后收入提高后再作增加。

　　保障規劃：

　　首先了解和分析韓先生家的保障狀況。

　　韓先生夫婦的保障來自于社保，韓父的保障來自于社保及兒女，王女士父母的保障則完全來自于女兒。

　　通過了解和分析韓先生家的保障狀況。我認為韓先生家庭及雙方父母有保障但不充分。

　　韓先生夫婦是整個大家庭的頂梁柱他們的健康，事業，安全都顯的尤為重要。

　　保障給予以下建議：

　　1：家庭收入的10%用作購買商業保險。

　　2：韓先生夫婦應該購買重大疾病險的險種,可選國壽關愛一生保障計劃。

　　3：韓先生駕駛車輛應購買安全意外險的險種，可選安達意外傷害保險。

　　4：雙方父母主要由兒女保障，保險視情況而定。

　　5：銀行存款2萬，上投貨幣基金8萬作應急資金備用。

　　投資規劃：

　　通過了解和分析情況，我認為韓先生家資產配置不是太合理，可以賣掉polo車(保守估計5萬元)用作投資。

　　銀行存款所占比例也過多。控制投資風險的能力還不強，應該賣掉風險較高的股票14萬。資產利用也不充分，

　　一套70平米的公寓還空閑著。

　　投資給予以下建議：

　　1：用存款和現金中的32萬，投資風險相對較低的基金。

　　首先買入上投優勢6.4萬，上投阿爾法12.8萬，上投雙息12.8萬。

　　2：然后基金定投。上投優勢每月定投1500元，上投阿爾法每月定投3000元，上投雙息每月定投3000元.

　　3：閑置的70平米公寓立即出租，收取租金貼補開支。

　　4：鑒于房地產市場調控及韓先生具體情況，對商鋪投資暫觀望。