用戶名：萊韋武王1666 發表時間2007-12-15 18:52:24

　　消費支出規劃：

　　老韓夫婦年齡位于30-49之間抗風險能力比堅強,夫婦每年有穩定收入180000萬元,額外收入15萬元左右,房產價值305萬元左右, 銀行存款有23萬，股票14萬,估計總資產在400萬元左右.

　　老韓夫婦 每年花銷在15萬元左右,花銷過大,建議壓縮掉三分之一到二分之一,這樣每年就可以結余6萬元左右,另外,老韓夫婦給岳父母預備的房子可以出租,每個月應該有2,3000元的收入, 可以作為日常生活備用金.

　　保障規劃：

　　銀行存款23萬,約占總資產的5%,現金充足,而且出租公寓每月還可以增加幾千元收入,再加上優厚的薪金,不過,可以看出如果有意外發生,致使夫婦有人喪失勞動能力,家庭財務風險立即上升.所以建議,老韓夫婦購買商業保險.所以以如上建議節余之6萬元左右作為保險支出,因為夫婦二人收入基本相等,所以保險方案二人均等對待.國壽瑞安兩全保險的優勢在于復利計息,這可是一筆相當合適的買賣.關愛一生保障計劃可以充分保障免收醫療高收費之憂,安達意外傷害保險可以充分保障夫婦二人出行的安全,鑒于夫婦二人沒有子女,可以考慮每年 額外的收入一半存入銀行,加大自己的現金儲備,另外一半加大保險力度的投保.

　　投資規劃：

　　建議老韓夫婦把銀行現金投資于易于變現的銀華貨幣基金,他的優勢在于穩定性高,收益又超過銀行利息,股票賬戶14萬建議變現之后買入銀華道瓊斯88精選這類的指數型基金,優勢在于費用低廉,穩定性高于普通股和基金,而且長期持有可以獲得和標的指數一樣的收益. 鑒于老韓夫婦收入較高,而且年齡也處于抗風險能力較強階段,所以,可以考慮把每年的結余資金中拿出一小部分購買投資于小盤成長性高這類股票的基金,他的優勢在于成長性遠遠超過整體大盤和普通股,有可能獲得很好的收益,劣勢在于風險性較高.

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