梁永波

　　中信銀行武昌支行理財經理，注冊理財規劃師資格(RFP)，金融從業經驗十年。擅長證券、基金、銀行等金融工具的投資、避險、獲利組合等。

　　彩票中了500萬，是許多彩民夢寐以求的事情。但中得巨獎，面對突如其來的巨額財富，若不善加打理，可能會讓人更煩惱。汪先生(化名)便陷入這樣的煩惱中。

　　彩民汪先生來電，他曾于1年前中得500萬元巨獎，結果短短一年時間，獎金已經花掉了260萬元，“我和妻子現在都沒有上班，孩子還在讀小學，我擔心這些錢花不了多久。”他希望理財管家幫他出點主意。昨日，中信銀行武昌分行理財經理梁永波為汪先生做了理財診斷。

　　理財案例

　　中獎后一年花掉260萬

　　彩民汪先生和妻子中獎前均在家務農，兒子上小學，家庭年收入不超過1萬元。

　　一年前他以10元博得500萬巨獎，扣除個人所得稅后，獲得現金400萬元。中獎后，汪先生和妻子決定離開老家，全家遷居城市，買了一套價值40萬元的房子，裝修花費40萬元，買了一臺15萬元左右的小轎車，累計分給親戚朋友100萬，借出了20萬，一年來給兒子轉學、請客吃飯、購物、旅游等各種消費花掉了45萬元，“許多錢也不知花到哪里去了，覺得自己好像有很多錢，所以花錢也不像過去那樣計較了。”

　　現在他還剩140萬元，為防止稀里糊涂把錢花光，其中100萬存了一年期的定期存款，40萬則放在活期賬戶中。

　　據介紹，汪先生和妻子目前均沒有工作，“兒子要讀書，我的父母也已經年邁，需要贍養。”他擔心這樣下去，這些錢花不了多久。

　　理財分析

　　理財之前先理心態

　　“汪先生的經歷可謂大喜大悲。”梁永波表示，“財富的積累需要一個過程，暴富得來的錢財，往往不會珍惜，等揮霍得差不多時，才開始心慌。”他認為，汪先生理財的前提是調整心態，以一顆理智而平常的心來面對財富。

　　分析汪先生目前的財務狀況：夫妻均無工作收入，目前他們存在銀行的140萬元，年利息總收益有4萬余元。而汪先生家庭負擔其實并不輕，上有老人需要贍養，下有子女還有一段較長的教育期。

　　汪先生購買了一臺價值15萬元的轎車，一般來講，每年養車費用需要3－4萬元。

　　“如何讓現有的140萬元發揮效用，在維持日常生活的基礎上，還能提高和改善生活水平，是理財的重點。”梁永波說。

　　理財錦囊

　　金融資產+創業投資

　　汪先生家庭沒有穩定的收入來源，梁永波建議：“他的投資取向應當以穩健型為主。”

　　盤活存量和開發增量對汪先生同樣重要。梁永波認為，汪先生應該用金融資產和創業投資“兩條腿走路”，100萬用來購買金融理財產品，40萬進行創業投資，做點小生意，“這樣也更利于他保持心理健康”。

　　金融資產方面，100萬可以按照5：3：1：1的比例搭配，50%購買偏股型基金、30%投資股票型基金、10%購買債券型基金和固定收益的理財產品，另外10%，可以適當給全家人買2－3萬元保險，其余的作為流動資金，購買貨幣基金或者短期理財產品。這樣配置下來，梁永波預計，“每年創造的收益應在8%至15%之間，可以較好地滿足汪先生全家的日常生活需要。”

　　40萬元進行創業型投資，“他可以結合自身特長，跑運輸、做水果或蔬菜批發生意或者租個門面做點小生意。”梁永波說，“這樣，不但可以為家庭帶來收入，同時也能讓汪先生進入正常生活的軌道。”

　　本報記者 胡創

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