撰文 金寶

　　今年12月初，中央經濟工作會議上透露出重要信息：已實施十年之久的“穩健的貨幣政策”將調整為“從緊的貨幣政策”。12月8日，央行再次上調存款準備金率。專家分析，緊縮政策除對開發產生影響外，也直接影響到理財。在即將到來的貨幣從緊年中，必須要選擇不同的理財法則。

　　買房不要急不少業內專家表示，貨幣從緊的信號對于整個房地產市場而言應該是大利空，由此，明年的樓市將蒙上陰影。有購房需求者可以保持觀望，靜觀其變。

　　提前還貸明年1月1日，不少銀行都將調整新的貸款利率，這意味著市民每月負擔將加重。

　　如果有閑錢而且又沒有更好的投資渠道，可以考慮提前還款。

　　目前，5年以上房貸基準利率已上漲到7.83%，一般而言，風險較低的理財產品都很難達到這么高收益。但對于公積金貸款的投資者而言，完全沒有必要提前還款。

　　縮短存期對于有單筆大額資金需要存款的，可采用分散儲蓄法。分散儲蓄法是將儲蓄的資金分成若干份，存成幾張單子，而且存款期限也可以設置成不同。即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個月。

　　買短期理財產品最好選購期限較短的銀行理財產品。投資者買半年到一年的產品最佳。另外，利率水平提高后，會使貨幣基金受益。明年可主要關注投資債券、票據的貨幣基金，收益會提高。

　　關注黃金投資風險黃金價格是與美元、國際原油的走勢掛鉤的，基本上是全球聯動，不受國內信貸緊縮的影響。但黃金投資短期風險卻比較高了。在1980年到2001年的黃金熊市期，黃金價格一度從800美元每盎司跌到200多美元每盎司。

　　另外，購買實物黃金，一旦提取，上交所和銀行都不再回購，變現和市場交易的能力就會降低。此外，提供回購服務的機構每克回購價一般會比當日黃金出售價格低4元左右，以賺取差價。