◆使用說明 進行財務健康測試>>> 理財方案征集

　　◆ 家庭財務健康診斷結果

　　根據您的年齡：

　　您正處于家庭初建期，事業處于起步階段，經濟能力尚可，子女的負擔較輕或沒有，收入大于支出，可承擔較大的風險。這一階段的投資目的通常是為購房或旅游積累資金。建議您嘗試一些較高風險的投資項目，以獲利及積累投資經驗。

　　下面，我們將從收入、支出、資產、負債和保險保障等方面，對您家庭的財務狀況做出分析和診斷。

　　1、收支狀況

　　任何家庭理財計劃都要從儲蓄開始，沒有資金，任何投資都將無從談起。而收支節余資金正是投資資金的重要來源。運用“開源節流”的思想，增加收入，理性消費，減少不合理的開支，都將增加家庭可用于投資的資金。尤其是在家庭消費方面，做好預算，通過記帳等方式進行家庭財務管理都是有效的手段。

　　從您家庭目前的月度收支情況來看，家庭的月總收入為1500元。其中，您的月收入1500元，占100%；配偶的月收入0元，占0%；月度家庭其他收入0元，占0%。

　　從家庭收入構成來看，工資收入占到總收入的100%，顯示家庭的收入來源較為單一。可嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入。

　　目前家庭的月總支出為500元。其中，日常生活支出為500元，占100%；貸款月供支出0元，占0%；其他支出0元，占0%。

　　家庭支出構成中，按揭還款占月總收入的0%，低于40%的臨界水平，在安全的范圍之內。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的負債可提高家庭的生活水平，又不至造成過重的負擔。

　　家庭支出構成中，日常支出和其他支出占月總收入的33.33%，顯示家庭控制開支的能力較強，儲蓄能力也較強。

　　目前家庭月度節余資金1000元，年度節余資金12000元，占家庭年總收入的66.67%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了您的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。對于這些節余資金，您可通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。

　　2、資產負債狀況

　　資產是您擁有所有權的財富，包括金融資產、實物資產等。債務是指由過去的經濟活動而產生的，將會引起您現在的經濟資源流出的責任。一般而言，按照期限長短，債務可分為短期負債(1年以下)、中期負債(1-5年)和長期負債(5年以上)等。而凈資產是您的資產減去您的債務后剩下的那一部分財富。它表示了在某個時點上您償還了所有債務后能夠支配的財富價值。

　　目前家庭的資產負債情況如下表所示：

　　家庭資產負債表

　　如表中所示，目前家庭總資產為0元，總負債為0元，總資產扣除總負債后的家庭凈資產為0元。

　　根據家庭資產負債的構成來看，家庭總負債占家庭總資產的比率為0%，低于50%的臨界水平，在安全的水平內。適度的債務額度不至于令家庭時常感受到債務帶來的沉重壓力。

　　家庭的凈資產占總資產的比例為0%，已經低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

　　3、投資組合

　　投資組合是指您的總財富中，包括股票、基金、債券、定期儲蓄、投資性房地產等在內的投資資產的構成情況。

　　對于家庭理財來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產保值增值，并實現包括購房，支付子女大學教育費用或退休后生活需要等各種家庭財務目標。為了實現這些目標，任何投資者都希望自己的投資能獲得最大的回報，但較高的收益往往伴隨著較高的風險。而通過構建恰當的投資組合，您可以分散或減少風險，從而實現一定風險水平下的收益最大化。

　　要構建恰當的投資組合，首先要了解您的風險偏好。

　　經過我們的測試，您屬于非常保守型投資者

　　在任何投資中，保護本金不受損失和保持資產的流動性是您的首要目標。您對投資的態度是希望投資收益極度穩定，不愿承擔高風險以換取高收益，通常不太在意資金是否有較大增值，不愿意承受投資波動對心理的煎熬，追求穩定。

　　您的風險承受能力：極低

　　您的獲利期待：穩定收益

　　以下是適合非常保守型投資者,并與您所處的生命周期相匹配的典型投資組合：

　　其中：

　　低風險金融投資產品包括：儲蓄、國債、人民幣理財產品等

　　中等風險金融投資產品包括：信托、開放式基金、外匯理財產品等

　　高風險、高收益金融投資產品包括：股票、個人外匯買賣、期貨、房地產、黃金及收藏品等

　　您目前的投資組合構成情況如下：

　　對比您目前的投資組合和典型的投資組合，我們發現您目前的投資組合中：

　　低風險投資產品所占比例過低；中等風險投資產品所占比例過低；高風險投資產品所占比例較為恰當。

　　不合理的投資組合可能為您帶來不必要的損失，因此我們建議您在理財顧問的幫助下，結合您的實際情況進行調整，以避免損失，增加收益。

　　4、家庭應急基金的準備情況

　　家庭的現金、活期儲蓄及貨幣市場基金類資產與月支出的比例是0%，低于合理的水平。這意味著倘若發生一些意外情況，則家庭擁有的高流動性資產無法維持一定時間的開支。應通過調整資產結構來增加現金、活期儲蓄或貨幣市場基金所占的比重。

　　家庭的投資資產(包括定期存款/債券/基金/股票/房地產(投資)/黃金及收藏品等)與凈資產的比例是0%，低于50%的合理水平。投資資產與凈資產的比值反映了家庭財富增值的能力。由于投資資產能帶來較高的回報，所以應增加這部分資產的價值，提升家庭財富增值的能力。具體可以通過確定您的風險偏好和風險承受能力，構建合適的投資組合。

　　理財成就率即家庭目前的凈資產與您的工作年數和目前年儲蓄金額的乘積的比例是0%，低于1這一合格的水平，顯示您過去進行家庭財務管理的成績不算太好。議您在專業理財顧問的幫助下， 提高家庭財富管理的水平。

　　5、保險狀況

　　作為家庭理財計劃中必不可少的家庭風險管理工具，保險是指投保人根據合同約定，向保險人-保險公司支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失，承擔賠償保險金責任，或者當被保險人身故、傷殘或達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　一般來說，保險基本上分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產保險的保障對象為家庭財產，如汽車等。

　　目前，家庭年保費支出為0元，占家庭年總收入的比例是0%，低于5%-15%的合理水平。家庭可能因此而未能獲得足夠的保險保障。建議您在理財顧問的幫助下，根據您的具體情況選擇合適的保險。