來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　一家三口，月收入10000萬元，每月費用5800元，盈余4200元，夫妻兩人有社保，夫購買20萬元的重大疾病保險，40萬元的意外險，妻購買15萬元的重大疾病險，20萬元的意外險。另外還有一份養老保險，供三十年(己供十年)，年供1200元，60歲后有約90000萬元的養老金。兒子購買了9萬元的重大疾病，全家保費支出一年約1萬元左右。現在有一套房子，己還清房貸，有一部天籟牌子轎車(沒有貸款)，債務約有6萬元；4位老人均是公務員退休，有社保醫療，不需我們負擔生活費。現在我家約有15萬元資產，其中5萬元用于購買股票型基金，另外10萬元存款。每月4200的盈余中有2200元作了定投基金。明年我家會有公司股權轉讓收入40萬元，請問該如何運用這筆財產，我的遠期理財目標是：在3-5年后多購買一套住宅，未來2年想再買一輛13萬元左右的小車，退休后要保持一定的生活水平。另有一樣比較重要的事情是：夫現在下海做生意，生意并不是很好，所以未來一二年的收入不會很穩定。

　　專家：

　　你好!根據資料,你是一個很有保障意識的人,這點值得稱道。現在我給你以下幾點建議:1)基金定投方面:你的家庭月結余為4200元,你已有2200元的定投計劃(占家庭月結余的52%),從額度上分析比較合理但需要根據你的投資期限選好基金類型.如果你想盡早準備孩子未來的教育金和自己的養老金,建議定投指數型基金堅持10年以上.2)金融投資方面:你現在已有股票型基金投資5萬,應該有一定的基金投資經驗建議根據自己的投資風險承受能力投資預期投資期限等情況制定適合自己的基金投資組合,在保留家庭 備用金(由于你丈夫工作收入不穩定建議保留6個月的生活備用金)的前提下將存款按組合比例投資到基金中,明年的40萬額外收入也可以按同樣的辦法進行投資.3)短期理財目標:一般家庭理財5年內都只能稱為短期的.在這方面你有兩個目標:第一、3-5年后多購買一套住宅，所需資金不詳不能給你具體的建議。第二、未來2年想再買一輛13萬元左右的小車，這點你很容易實現。