來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　請教關老師有關理財的方向，謝謝。本人在機關工作，男26，公務員，年現金收入約6.5萬，有醫療報銷和社保齊全；女朋友26歲，企業人員，年收入5萬，社保齊全。現雙方已購一市值50萬的房產，欠銀行約20萬的公積金貸款，分20年還，月供1300元，因兩人公積金收入合共每月有1400元，現每月直接用此款用于供房。目前暫沒有供養老人的需要。 現兩人合共有現金3萬元，基金投資市值2萬元(含每月定投500元)，股票市值5000元。 計劃明年籌備生小孩，并購買7-8萬元左右的經濟型小車一輛。請問我們該如何理財才能實現目標呢？？？ 謝謝

　　專家[關紅]：

　　您好，根據資料，家庭年收入約11.5萬元，年支出不詳。實物資產包括一套房產(現值50萬元)，金融資產約5.5萬元(現金3萬元，基金和股票約2.5萬元)。家庭有20萬元公積金貸款，月供1300元，夫妻每月的公積金可還月供。明年家庭有要孩子的計劃，短期準備購買7~8萬元經濟轎車。理財建議： 1、 風險管理：夫妻應在社保的基礎上，完善意外、定期壽險等保障型商業保險，綜合保障額度為年收入5~8倍，今后，隨著家庭責任的增加，30歲之后再完善商業養老、健康險等。 2、 現金管理：因明年準備要孩子，家庭應急備用金應留足，可繼續保持3萬元作為應急備用金，采取活期、短期存款和貨幣市場基金的方式。 3、 投資方面：家庭短期理財目標是購車，可采取每月結余定投債券型基金(申購新股)的方式，同時根據情況變現5000元股票，1年后，可購7萬元左右經濟轎車；根據預期收益率、投資期限和風險偏好等調整現有基金組合。(供參考，家庭情況變化，理財方面需要調整)(潤家理財 關紅)