撰文 袁峰 喬倩倩

　　一、案例

　　阿英今年26歲，目前在家做全職太太，老公在某公司任職，月收入過(guò)萬(wàn)，每年各種收入加起來(lái)有20、30萬(wàn)元，雖不是富豪，但也有車(chē)有房，過(guò)著很滋潤(rùn)的日子。兒子剛滿周歲，是全家人的希望。

　　但在幸福之余，阿英也不免有些擔(dān)憂：老公雖然收入不低，但卻花錢(qián)無(wú)度，結(jié)交一幫酒肉朋友，經(jīng)常傍著他吃喝，每月工資所剩無(wú)幾。更甚的是，這幫朋友還經(jīng)常向老公借錢(qián)，少則幾千元，多則幾萬(wàn)元，而且大多有借無(wú)還，至今仍有十幾萬(wàn)的債務(wù)未能收回。老公心腸軟，且好面子，只要手上有現(xiàn)錢(qián)，往往逢借必應(yīng)，為此，阿英沒(méi)少跟老公吵架，但收效甚微。

　　理財(cái)目標(biāo)：留住財(cái)富，為兒子準(zhǔn)備教育金

　　阿英管老公叫“散財(cái)童子”，擔(dān)心他遲早會(huì)把家財(cái)散光。為此，阿英求助理財(cái)師，希望能有辦法對(duì)付老公的這個(gè)毛病，把家庭財(cái)富留住，并為兒子將來(lái)的教育留下足夠的資金。

　　二、專(zhuān)家支招

　　針對(duì)阿英的這種情況，中國(guó)人壽資深理財(cái)分析師林麗萍認(rèn)為，留財(cái)是關(guān)鍵，有三大招數(shù)可幫阿英留住財(cái)富。

　　招數(shù)1：以租養(yǎng)供投資買(mǎi)房房產(chǎn)因變現(xiàn)能力較差，流動(dòng)性不強(qiáng)，適宜作長(zhǎng)期投資。建議阿英投資一些適合用于出租的小戶型居住用房，最好是一房一廳，然后出租，以租養(yǎng)供。用于這部分的投資(首付資金)以不超過(guò)手中現(xiàn)金50%為宜。

　　考慮到阿英老公只要手中有現(xiàn)金，就很容易花掉或是借錢(qián)給人，利用房產(chǎn)投資占用一部分現(xiàn)金，減少手中現(xiàn)金存量，自然會(huì)控制現(xiàn)金的支出。而且房子供完后的租金收入可以成為家庭較為穩(wěn)定的收入來(lái)源，可作為未來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

　　招數(shù)2：買(mǎi)保險(xiǎn)守財(cái)增值在各種守財(cái)工具中，保險(xiǎn)是兼具靈活與安全性的最好的守財(cái)工具之一，可強(qiáng)制性地將手中現(xiàn)金沉淀下來(lái)。除了做好家庭的基本保障之外，建議阿英給兒子購(gòu)買(mǎi)一些教育險(xiǎn)。因教育險(xiǎn)要到指定階段才可以領(lǐng)取(如高中或大學(xué))，除了每年可以沉淀一筆現(xiàn)金，給兒子作專(zhuān)用教育基金，而且容易與老公達(dá)成共識(shí)，不會(huì)動(dòng)用這筆錢(qián)，從而免除對(duì)未來(lái)教育開(kāi)支的擔(dān)憂。

　　除此之外，還可購(gòu)買(mǎi)一些期繳型的投資分紅保險(xiǎn)，因在交費(fèi)期內(nèi)退保不劃算，一般不會(huì)隨便動(dòng)用。最好不要購(gòu)買(mǎi)躉繳型的保險(xiǎn)，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值高，很容易退保，守財(cái)功能不如期繳型產(chǎn)品，而且期繳型產(chǎn)品一般有保費(fèi)豁免功能，保障性更高。

　　招數(shù)3：定期定額買(mǎi)基金定期定額購(gòu)買(mǎi)基金雖然不能完全起到守財(cái)?shù)淖饔茫�因基金贖回只需幾個(gè)工作日即可辦妥，但可作為中短期強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段。每月定期定額將老公工資中的一部分用于購(gòu)買(mǎi)基金，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄下來(lái)，至少可以控制平日的花費(fèi)，即先儲(chǔ)蓄、后消費(fèi)。這種方式可作為前兩者的補(bǔ)充，等資金積存到一定數(shù)量，可適時(shí)向前兩者轉(zhuǎn)化。