今日主持 蔡堅瑞

　　年底到了，很多公司已經開始為員工的年終獎發放作準備了。如何合理規劃這筆錢，用其作些合適的投資，成了很多人關心的問題。本期快報理財教室邀請廣發銀行清泰支行理財師章捷對部分問題進行解答。

　　問：今年公司效益不錯，聽說領導已經在制訂年終獎發放計劃了。想請教理財專家，我該如何打理這筆錢？

　　答：年終獎是日常收入之外的一筆錢，它的有無一般不影響每月的固定開支，因此做投資時可不必考慮留取一部分用于日常生活。如果這筆資金數額較小，可以考慮做單一品種的投資；如果數額較大，則可以考慮進行不同風險的產品組合投資，甚至可以做不同品種的投資。

　　由于這筆錢是在年底拿到的，在制訂

理財計劃時，需更多考慮的是新年、甚至是未來幾年的規劃。倘若這筆資金一年左右可能會用到，且需要保證金額不減損，那么建議購買風險較低的、流動性較好的保本類或者固定收益類產品；倘若資金在兩三年以后才會安排使用，則建議購買風險系數相對高一些的產品，例如

股票型基金等。

　　此外，用這筆錢中的一部分為自己購買一份保險。增添生活保障，也是完整的理財計劃中不可缺少的一部分。意外險、

重大疾病險以及住院醫療保障方面的險種，是首選的投保品種。

　　需要提醒的是，年底及春節期間，一般人都需要一定額度的開支，用以購置年貨、送禮及其他相關費用，在用年終獎進行理財前，須在年終獎金額和當年的存款總量中扣除這部分費用。

　　問：定期定額選擇后端收費有什么優勢？

　　答：后端收費是指投資者在申購基金時無需支付手續費，在贖回時再根據持有年限計算申購費率的一種投資方式。基金公司為鼓勵長期持有，后端申購費率一般都有優惠，一般會逐年遞減，一些公司甚至規定，連續持有5年以上，后端申購費就全免。定期定額作為一種長期投資的理財方式，采用后端收費模式可以增加投資者的初始份額，有利于復利增值，且投資時間越長，成本也越低。