12月初，從中央經(jīng)濟工作會議透露出重要信息：已實施十年之久的“穩(wěn)健的貨幣政策”將調(diào)整為“從緊的貨幣政策”。12月8日，央行再次上調(diào)存款準備金率。專家分析，緊縮政策除對開發(fā)產(chǎn)生影響外，也直接影響到理財。在即將到來的貨幣從緊年中，必須要選擇不同的理財法則：

　　● 買房不要急

　　不少業(yè)內(nèi)專家表示，貨幣從緊的信號對于整個房地產(chǎn)市場而言應該是大利空，由此明年的樓市將蒙上陰影。有購房需求者可以保持觀望，靜觀其變。

　　● 提前還貸

　　明年1月1日不少銀行都將調(diào)整貸款利率到最新水平，意味著市民每月負擔將突然加重。

　　如果有閑錢而且又沒有更好的投資渠道，可以考慮提前還款。

　　目前5年以上房貸基準利率已上漲到7.83%，一般而言風險較低的

理財產(chǎn)品都很難達到這么高收益。但對于公積金就可以滿足還款需求的投資者而言，完全沒有必要提前還款。

　　● 縮短存期

　　對于有單筆大額資金需要存款的，可采用分散儲蓄法。分散儲蓄法是將儲蓄的資金分成若干份，存成幾張單子，而且存款期限也可以設(shè)置成不同。即每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月。

　　● 買短期

理財產(chǎn)品

　　最好選購期限較短的銀行理財產(chǎn)品。投資者買半年到一年的產(chǎn)品最佳。另外，利率水平提高，會使

貨幣基金受益。明年可關(guān)注主要投資債券、票據(jù)的貨幣基金，收益會提高。

　　● 關(guān)注黃金投資風險

　　黃金價格是與美元、國際原油的走勢掛鉤的，基本上是全球聯(lián)動，不受國內(nèi)信貸緊縮的影響。但黃金投資自身短期風險卻比較高了。在1980年到2001年的黃金熊市期，黃金價格一度從800美元每盎司跌到200多美元每盎司。另外，購買實物黃金，一旦提取，上交所和銀行都不再回購，變現(xiàn)和市場交易的能力就會降低。此外，提供回購服務(wù)的機構(gòu)每克回購價一般會比當日黃金出售價格低4元左右，以賺取差價。