來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　單身女性,稅后年收入20萬,職業收入穩定,有公司統籌安排的社會保險及商業保險(外企基本款). 資產狀況:1)自主商品房1套,尚余公積金貸款2萬余元.2)活期儲蓄:3萬元3)參與公司儲蓄計劃,每月自動存款3000元. 消費狀況: 1)生活基本開銷每月3000元左右2)服飾美容娛樂等開銷2000元以上理財目標:1)短期目標:未來兩年內可以有每年1~2萬元的旅游經費2)長期目標: 有一定的投資收益，為今后的健康、養老做好保障；請問專家該如何設置理財計劃并投資那些類型的產品？謝謝。

　　專家[王昌威]：

　　您好，您服務于外企，在社保合公司補充保險的基礎上，仍然有很大的風險缺口，您提到想用投資收益來為以后的健康和養老做好保障，其中健康保障方面，通過商業保險途徑解決要比自己投資解決更劃算，比如，以您的年收入，至少需要30萬以上的重大疾病保障，您覺得是自己每年都準備這30萬好，還是每年交幾千元錢，由保險公司來為您準備這30萬更好(現在的重大疾病產品一般都是返還型)？剩余的錢您完全可以進行投資，為養老做更充足的準備。通過分析您的具體情況，給出以下幾點

理財建議：1、您的每月結余較多，存款的應急功能就顯得不那么重要，活期存款利息比

公積金貸款利息低，所以建議用存款的一部分歸還公積金貸款。2、您沒有提及您參與的公司儲蓄計劃收益如何，如果不高，建議把這部分資金用做基金定投，推薦ETF基金。3、完善保障體系，重大疾病險和終身壽險可以逐步考慮購買，如果超過30歲應優先考慮購買重大疾病險。4、養老金可以通過基金定投、

養老保險綜合解決，以您的情況，推薦考慮投資型養老保險，考慮到您現在主要的金融資產就是每月收入結余，如果在北京、上海等大城市可以考慮把房產盤活，加速養老金的積累，具體策略清登陸我的博客查看。5、每年的旅游費用，完全可以用收入結余來解決。