理財師：趙女士可為丈夫增加商業保險閑錢投資

　　我姓趙，今年29歲，暫時在家照顧孩子。老公月工資8000左右，剛買房一年，月供1800元，每月生活費3000元左右。老公有單位投保，還有平安分紅險年繳800多元。女兒不到四歲，有分紅險年繳700元。基本無存款和其他理財產品。請問我們這種情況該如何理財？

　　家庭理財三步走

　　理財建議：

　　一、建立家庭備用金。可將第一年的結余拿出1/3以活期或貨幣基金方式持有，其余以定期或債券基金方式持有；二、建立家庭保障計劃。趙女士家庭有一定的保險意識但保障不全面、保額偏低，建議重點為其老公——家庭的支柱收入者增加意外和重疾醫療險，為自己和孩子也適當增加一部分保險以提高家庭的綜合保障程度，保費支出年繳5000元左右；三、趙女士家庭負擔較小，應利用資金積極理財。可以從第二年起將月結余2600元以4：4：2的比例分別定投于股票型、配置型和偏債(債券)型基金中，若分別以15%、12%、8%的年化收益率計算，10年可得60多萬元，若堅持14年可得118萬元。

　　留好家庭備用金

　　首先，建議趙女士留好家庭的備用金。為了安全起見，趙女士在投資之前應當把大約2萬元留出來，作為日常生活的備用金。這意味著家庭頭六個月的節余不能作其他用途。真正的投資應當從六個月以后開始，屆時建議趙女士選擇定期定額投資

股票型或指數型基金，每月大約為3000元。假設年收益為10%，14年后可以獲得大約為100萬元。其次要完善家庭保險保障。議趙女士從丈夫和孩子投保的分紅險入手。另外，趙女士應明確自己的

理財目標。建議趙女士根據自己家庭的情況，作一個三年規劃，設定一個具體的目標，這樣就可以根據家庭的資金情況和風險承受能力，合理選擇

理財產品和方案。 記者 姜好