張先生是位29歲的單身小伙，近期計劃結婚，雖然父母已為他準備好了一套一室戶的老式公房做婚房，但女朋友因不喜歡那里的地段和房形，打算在婚前重新買房，如何在有限的資金內使之充分發揮作用，成為張先生的當務之急。

　　張先生目前年收入約10萬元，資產包括25萬元活期存款、5萬元國債及雙方父母提供的共20萬元“賀禮”，房產價值50萬元。他近期的理財目標是要購置一套新房，并且穩定收入，增加保障計劃。

　　從張先生的資產負債表可以看出，他的資產情況相對簡單。資產主要集中在銀行存款、國債和房子上。其中現金資產占比41%，說明這部分金融資產沒有很好的利用。

　　根據張先生各方情況，建議保留適當的結婚資金，建議控制在8萬以下。購買東西可以使用

信用卡，既能積分，同時能夠享受最長50天的免息期，方便資金周轉。保留8萬元的現金作為結婚準備金。這部分現金可以考慮采用

貨幣市場基金的方式存放，既能保證靈活，又能享受較高的收益。

　　如果購買新房，建議采用銀行按揭的形式，比如說銀行的私人購房按揭貸款，這樣可以將一筆大的投入分散開來。同時考慮將老房子出租，利用老房的租金償還購買新房的按揭貸款，差額部分可以利用日常收入完成。

　　

理財規劃最重要的一環是投資規劃。因為目前張先生的“投資”品種相對保守，沒有利用當前資產取得最大化的收益。投資規劃總體的思路為：增加投資品種，適度增加風險投資種類，提高收益水平。建議5萬購買股票型基金，6萬購買打新股理財產品，如果有剩余可以考慮定投基金以增加長期收益。

　　本文由中信銀行理財師提供