李女士一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬(wàn)元左右，女兒3歲，雙方父母在農(nóng)村。目前的家庭財(cái)務(wù)情況是存款10萬(wàn)元，擁有一套價(jià)值20萬(wàn)元的自助商品房。他們計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)置汽車，并開始為女兒儲(chǔ)備教育基金。因此期待一個(gè)穩(wěn)健而又收益可觀的理財(cái)方式。

　　李女士一家雖然收入不算多，但無(wú)任何負(fù)債，資產(chǎn)狀況良好。房產(chǎn)用于居住，故無(wú)收入產(chǎn)生，剩余資產(chǎn)全部為儲(chǔ)蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

　　針對(duì)上述問題建議，建議李女士一家準(zhǔn)備2萬(wàn)元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個(gè)月的基本開銷，這部分資金日常可選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的短期銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金做為組合。

　　最重要的是將剩余8萬(wàn)元做一些有風(fēng)險(xiǎn)的投資，以求達(dá)到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因?yàn)槔钆�士一家資產(chǎn)較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組合選擇低風(fēng)險(xiǎn)的新股申購(gòu)類銀行

　　目前李女士家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長(zhǎng)、老人年齡的增加及購(gòu)車后養(yǎng)車費(fèi)用的出現(xiàn)，未來的支出會(huì)隨之增加，所以建議李女士盡量減少旅游、交際等一些不必要的費(fèi)用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結(jié)余進(jìn)行定期投資，投資產(chǎn)品可以選擇教育儲(chǔ)蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學(xué)階段的教育資金，后者堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。如果按李女士一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對(duì)13年后女兒上高中及大學(xué)的費(fèi)用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險(xiǎn)，李女士?jī)扇税捕韧砟暌彩强梢灶A(yù)期的。

　　本文由中信銀行