白先生一家是典型的中產階層，三口之家，兒子現在8歲。已自購一套復式住宅，家庭的稅后年收入為40萬元。目前，白先生一家有三個財務目標：一是購買一輛中級轎車，二是未來5年購買其他物業做投資，最后，夫婦倆想在適當的時候送孩子出國念書。

　　白先生夫妻作為高級白領，工作穩定且收入較高，擁有一定的經濟基礎但沒有過多的時間精力進行投資理財，在生活上以提高生活質量作為人生追求的重要目標之一。因此，其家庭理財應重點考慮三個方面：一是注重基本資金積累，在目前收入水平相對穩定的情況下盡量打好經濟基礎；二是逐步培養投資意識和理財能力；三是繼續保持以提高生活質量為目標的風格，最終實現真正的財務自由。

　　目前白先生的資產除去房產、部分

股票投資外，主要是現金資產�？紤]到夫妻二人較年輕，因此風險承受能力較強，且現階段處于中國經濟高速成長的時期，所以應該降低現金持有比例，增加如基金在內的資產類投資，此類投資可為總資產的60%-70%。

　　同時，投資聯結產品投資渠道更廣，倉位調節比基金更靈活，因此投資風險小于基金產品，收益率也小，更適于長期持有。在資本市場高速增長的時候可持有總投資資產的20%。資本市場低迷時，可增加投資聯結產品的持有比例，減少基金產品的倉位，同時孩子的教育儲蓄可以用投聯賬戶建立，風險小，比較容易達到目標。

　　其他方面，白先生還可以預備現金用于防范家庭的不時之需，一般為家庭的三個月的支出，即3萬元左右。這三萬可以存放于銀行的活期賬戶。

　　中信銀行

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