來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    我現在的基本情況如下:我在深圳,我和我愛人月收入較固定,每月總共基本上有1.6萬的收入,年底獎金合計大概有2-3萬,現有4萬元股票型基金,活期存款2萬(防止意外情況). 每月支出主要部分:房貸還款2400,水電物管等300左右,給父母寄錢1300,電話費300,交通/中午飯800,其它生活費1000-1300左右. 現有貸款31萬,借錢10萬(沒有利息). 現請問專家,我想在3年左右換請貸款并購10萬元左右的車,請問如何理財.

　　專家：

    您好，家庭月收入1。6萬元，月支出6250元，月結余比率61%，儲蓄能力和凈資產增值能力較強；每年底有2~3萬元獎金。實物資產包括一套房，金融資產約6萬元(2萬元活期，4萬元股票型基金)。理財需求：3年內還清貸款和購10萬元經濟轎車。理財建議： 1、 現金管理：繼續保留2萬元應急備用金，采取活期和貨幣市場基金的方式。 2、 風險管理：夫妻應根據社保情況，完善保障類商業保險，如意外險、定期壽險等，夫妻壽險的保障額度之和應不低于家庭負債。年交保險費用控制在年收入10%以內。 3、 關于房貸：夫妻收入穩定，若風險偏好較進取且有投資經驗，可不必提前還清貸款，可采取適當提高月供至4800元/月(月供收入比為30%)，縮短還貸時間的方法，節省貸款總利息支出。 4、 投資方面：根據家庭還10萬元負債和購車計劃，采取基金定投等方式積累資金，若投資期限設定3年，可選擇2~3只保守配置型基金作為定投品種。根據風險偏好調整現有的基金，可適當增加債券型基金的比例；年底獎金可投資穩健型理財產品如保守配置基金等，作為贍養父母的備用金。