市民宋女士今年35歲，每月有1500元的剩余，醫(yī)保齊全；對象36歲，和別人合伙開酒店，有五險。她說：我們半年前投資45萬元買了股票型基金，還有3萬元存款，打算明年買一套價值80多萬元的房子，還要考慮要孩子的事，該怎么理財？

　　買理財產品降風險

　　股票型基金屬于風險較大的投資。首先，建議宋女士將投資基金的45萬元中的25萬元拿出，再加上原有的3萬元存款，一起購買銀行低風險的理財產品。可以選擇銀行風險低、流動性好、收益穩(wěn)定的活期打新股理財產品。這樣不僅可以降低風險，還可以獲得一個穩(wěn)定的收益。按照今年打新股類理財產品的年收益率推算，宋女士明年可以獲得15%～20%的收益率；本金加收益合計即280000×（1+20%)＝336000元。這些足可以支付80萬元的房屋首付款了。

　　其次，宋女士每月結余的1500元，可以購買債券型基金的定時定額投資業(yè)務，估計每年也可以得到10%左右的收益，這部分錢可以用來每月還貸，如果還有結余，還可以為將來要孩子留存?zhèn)溆媒稹Ｓ浾?姜好

　　房貸最好提前還

　　宋女士夫婦為了準備80萬的購房款，將絕大部分積蓄投資

股票型基金，投資組合風險很大，建議將每月盈余的1500元投向債券型基金，分散風險，合理搭建資產配置。則這兩項投資明年的收益情況如下：

　　股票型基金：年收益率25%，45萬元投資 1.5年，本息合計：63萬元；

　　債券型基金：年收益率10%，月投1500元，投資1年，本息合計：2萬元。

　　由此，宋女士購房時還有15萬的資金缺口，需依靠房貸完成。為減輕還款壓力，貸款期限可設為15年，每月需還1255元。就目前的情況看，每月的盈余完全能夠承擔此項貸款，但隨著加息，貸款負擔將越來越重，建議5年后酒店開始盈利及早償還銀行貸款。3萬元存款可作為生育基金投資與

貨幣市場基金，貨幣市場基金具有安全性高，存取靈活的特點，年收益率4.5%左右，高于普通定期存款，非常適合宋女士的生育經費用途。

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