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單身爸爸子女養(yǎng)育負(fù)擔(dān)逐漸增加 可整合資產(chǎn)買房http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 07:16 青島新聞網(wǎng)-青島早報(bào)
市民李先生:我今年30歲,離異,孩子3歲跟我。月收入1900元,有保險(xiǎn),每月生活支出1000元,有一樓房出租一月600元,門頭房出租一年5000元,目前有存款11000元,買40000元基金(博時(shí)價(jià)值增長、南方充分精選、華夏行業(yè)精選、工銀瑞信核心價(jià)值),都是股票型的,我想賣掉南方精選和博時(shí)價(jià)值增長,想換成指數(shù)型基金,是否合適?未來5-8年想在膠州再買一套樓房,價(jià)值30萬左右,該怎么理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)? 定投混合型基金 李先生的家庭處于家庭成長期,在支出方面子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加,隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額,來應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購房計(jì)劃與購車計(jì)劃。 在理財(cái)活動(dòng)上,李先生投在股票型基金的比重過大,而且股市調(diào)整期中購買股票型基金的收益波動(dòng)幅度增加,影響投資的回報(bào)率。如果李先生想8年后在膠州購買一套價(jià)值30萬元的房子,依照現(xiàn)在李先生的資產(chǎn)情況,需要的投資回報(bào)率是23.57%,難度較大?梢钥紤]把每月剩余的資金定投一只混合型基金,保證適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)和收益;同時(shí),屆時(shí)購房時(shí)可采取貸款方式,以目前的收入和投資情況,屆時(shí)攢夠首付款并支付月供應(yīng)不成問題。 李先生為離異家庭,獨(dú)自撫養(yǎng)學(xué)齡前小孩,家庭風(fēng)險(xiǎn)較大。因此,應(yīng)該考慮通過購買保險(xiǎn)的方式完善家庭保障。建議李先生為孩子購買一份少兒成長無憂保險(xiǎn)。同時(shí),建議李先生擬訂生涯計(jì)劃,進(jìn)修充實(shí)自己,在保證工作穩(wěn)定的同時(shí),確定往后的工作方向,目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定地增加。 資產(chǎn)配置需多元化 牛市中配置指數(shù)型基金。在過去的1-2年期間,指數(shù)基金實(shí)現(xiàn)了非常好的收益。在牛市行情中可以充分分享資本市場(chǎng)的成長。同時(shí),其風(fēng)險(xiǎn)也較高,這在剛過去的2個(gè)月中也予以了充分體現(xiàn)。具體到李先生的情況,應(yīng)該注意如下幾個(gè)方面:一是由于交易成本較大和基金長期特性,因此投資基金要有長期打算,切莫用炒股票的方式來買賣基金;二是指數(shù)基金也有上證50、深100和滬深300等類型,需要結(jié)合自己的判斷進(jìn)行選擇;三是由于基金投資的同質(zhì)性,和監(jiān)控的時(shí)間成本,建議組合中不必配置過多指數(shù)產(chǎn)品。 李先生有非常好的理財(cái)潛意識(shí):投了保險(xiǎn),買了基金,并購置了多處房產(chǎn),資產(chǎn)已進(jìn)行了多元配置。5-8年后的購房計(jì)劃,按現(xiàn)有資產(chǎn)和收入情況應(yīng)該沒有太大問題。建議,李先生可以考慮對(duì)原有的房產(chǎn)進(jìn)行整合規(guī)劃,提高管理的有效性,避免精力過于分散。尤其需要提醒的是:李先生是孩子唯一的保障,因此李先生的保險(xiǎn)額度一定要考慮這個(gè)因素。記者 姜好
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