新華網哈爾濱12月9日專電(記者 梁冬) 隨著我國資本市場的日益活躍，儲蓄、保險、國債、股票、基金等可供人們選擇的理財品種越來越多，普通收入家庭選擇合適的理財手段以提高生活保障勢在必行。那么，作為普通工薪階層家庭該怎樣設計理財規劃？中國工商銀行齊齊哈爾分行理財師裴靜認為，理財與家庭收入無關，即使收入不高，如有良好的理財規劃，同樣可獲得較高的生活保障。她建議普通家庭理財可分五步走：

　　首先，盤點自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　其次，設定

理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

　　第三，弄清家庭的風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險超出了他能夠承受的范圍。

　　第四，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和

理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。

　　最后，一定要做績效跟蹤。市場是變化的，人們的財務狀況，收入水平也在不斷變化。因此，投資者應該經常做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。

　　裴靜說，

家庭理財成功與否取決于投資者正確的投資心態。投資者要時常保持一顆平常心，放棄不切實際的發財幻想，讓時間成為財富的放大器，在細水長流的波瀾不驚中迎來自己財富的積累與增長。