理財周報記者 時曄/文

　　理財周報：今年交通銀行發行的理財產品募集資金量達多少億？與過去相比，增長了多少？

　　劉立志：這要看怎么分，如果包括打新股產品，今年以來交行募集資金量有六七百億元，除去打新股產品約有300億元，比去年同期增長了三四倍。

　　今年中國的

理財產品發得特別多，前幾年主要都是小銀行在發。大銀行主要在去年下半年、今年上半年開始發力。

　　理財周報：交通銀行此次有3個產品獲得獎項，請問交通銀行如何把握當下投資熱點及控制風險？

　　劉立志：在產品開發上，理財市場是新型的業務領域。今年年初，我對產品部就提出“保持頭腦清醒”，我們的目標是“打品牌、走精品”。每設計一個產品必須經過精心策劃，再到市場上尋找全球化的掛鉤標的，比如美元在貶值，我們就推澳元、歐元等強勢貨幣的產品。另一個目標是追求“產品收益率的達成率”，而不是跑量。

　　理財周報：現在你們產品收益率的達成率是多少？

　　劉立志：達成率在90%以上。我們會對同類產品進行比較，比如QDII產品，不少銀行是虧損狀態，交行的“澳視群雄”、“珠穆朗瑪”到目前表現都不錯。

　　我認為銀行提供的

理財產品主要有兩個目標，第一層目標是“安全”，客戶把錢交給你最不希望虧損；第二層目標是“保值”，要贏過通脹率(6%或6.5%)，而不是贏過存款利率(3.78%)，然后在這個基礎上再擴大收益。

　　理財周報：那會不會對高風險高收益的產品涉及比較少呢？

　　劉立志：去年理財市場以推保本產品為主，今年出現非保本產品，比如要達到30%的收益就要拿50%的資金去投資標的，為了控制風險，我們嘗試推出了95%保本的產品，客戶也比較喜歡。

　　理財周報：你覺得理財市場目前呈現的特點與變化在哪里？趨勢怎樣？

　　劉立志：隨著資本市場如股市、基金的調整，我認為明年理財市場比今年有更大的發展。主要原因是，調整后人們的心態會發生變化，“買

股票與投資理財是不一樣”的。

　　明年的產品開發，會是什么樣類型的產品，這個需要具體分析。我們現在感到大部分的客戶都希望保本型產品。但是對所有產品需要進一步細分，區分不同的客戶，對風險的偏好程度。如年輕人喜歡搏一搏，四五十歲后的客戶喜歡穩健投資，還有些大客戶達到一定財務自由后喜歡享受生活，那么對銀行來說就需要根據不同客戶制定不同產品。

　　我們現在也會邊做邊觀察，每賣一次產品就作分析。比如當時QDII澳視群雄產品需要30萬元起購買，當時覺得起點比較高，但沒想到吸引了不少高端客戶，而且60%客戶是從外面吸引過來。

　　理財周報：目前個人金融在交行的比重是多大？

　　劉立志：我們現在有“1+4”統計，“1”為存款，“4”是基金、國債、代理保險、得利寶理財產品。今年受益股市、基金的比例在增加，未來保險將會逐步增加。

　　理財周報：對個人來說，如何樹立正確的理財觀？

　　劉立志：首先要有資本。但是夠多少資本才能理財呢？有人認為我有5萬元才能投資，有人認為50萬、100萬，這個沒底，關鍵我認為要有意識并有所作為。

　　曾經有位高管從沒想過理財，有次吃飯我對他說：“雖然現在你的收入比我高50%，但一年下來，也許我的財產比你多。”這句話深深觸動了他，他現在也開始理財了。我們做過調查，一個會理財的和一個不會理財的，幾年下來的財富差距會有70%—80%。

　　當然，理財需要保持比較好的心態，不要滿腦子想翻一番，有這個可能性但風險很大。

　　在投資方向上要挑選適合自己的產品，而且理財講究長期過程，如買股票、基金，以我個人來說，我會挑一些持續經營、規模比較大的公司，比如大銀行的股票，你可長期持有。

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