來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    各專家:您們好,我想請教一下理財方面的知識:我和老公年收入10萬,開支2.5萬,有自住房一套50萬,無車無負債,有一小孩2歲,我和老公都有社保,老公和小孩有各有一份萬能險,年交5千和3千,3人都有團體意外險(年交150元),有存款6萬,有基金6萬,想在5年內買一臺小車15萬左右和一套商鋪60萬左右,請問如何理財

　　專家[王曉輝]：

    你好，網友，歡迎來訪

理財診所！根據你敘述的情況，簡單匯總如下：家庭資產主要是自住房(市值50萬)和金融資產(12萬元，基金、存款各6萬，保險單現金價值未包括在內)。從結構來看，家庭中實物資產所占比例較大，金融資產比例偏低。今后應逐步增加金融資產；家庭年收入10萬元，年生活支出2.5萬元，年保費0.845萬元，年結余比例66.6%，比較高說明增量資產增速較快。根據以上信息和分析，結合你的理財目標(

購車和買鋪)，建議如下： 1)存款6萬元，保留較多，眾所周知，現在是負利率時代，銀行存款面臨著貶值的風險。另外，家庭正常的運轉也需要留有一定的備用金，一般以3—6個月的生活為度，如果過多，存款利息較低無法發揮增值效用；建議你參考上面的比例，調整存款，將多余的存款進行其它投資安排！ 2)基金信息含糊，僅提供了6萬元。具體品種、購買時間以及持有計劃未曾明確，使我們進一步判斷、分析。目前，大盤已進入中期底部區域，依舊在反復筑底，已沒有必要再盲目殺跌，可將剩余存款轉投基金，參考現有基金品種，構建適合自己的組合，切忌都買成同一種類型的基金品種。堅持長期投資，作為將來大額支出的備用資金！

    對于每月的結余資金�？煽紤]拿出3000元進行基金定投，由于你在5年內將有大額支出，所以選擇穩健類型基金較合適，凈值波動小，可積少成多。為將來大額支出做準備！ 4)關于理財目標的調整。你準備在5年內完成購車(15萬元左右)和買鋪(60萬元左右)，資金支出較集中，且都屬于大額，這樣安排對家庭經濟沖擊較大，建議結合對家庭的重要程度，延緩一項計劃，具體選擇需要家庭成員商議后，再在理財師的幫助下進行計劃和調整！ 5)保險保障。從你敘述的情況看，很有保險意識！但從家庭風險管理的角度，依然存在較大的缺陷�，F有的保險繼續保持，可考慮增加定期壽險和意外險，提高保障水平！另外，還可結合社會

醫療保險具體情況，完善相關健康險品種(以你們夫婦為被保險人)，以提高家庭整體抗風險能力！

　　專家[王曉輝]：：2007-12-04 17:18:39RE: 請問