來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

    本人剛剛結(jié)婚不久，在一家事業(yè)單位工作，年收入40000元左右，妻子在一家大型國企工作，年收入在35000元左右。現(xiàn)每月平均支出2500元左右。每月參加基金定投2000元，另有股票12500元，基金150000元，銀行理財產(chǎn)品55000元，銀行存款50000；雙方父母均有退休金；在市區(qū)有自住房一套，面積100平方米，市值550000元，沒有還貸壓力。我和太太各自購買了一份商業(yè)人壽保險。現(xiàn)打算09年購買汽車一臺，價值大概120000元；以及為將來小孩出世準(zhǔn)備教育基金；同時在2020年左右換一間比較大房屋，大概140平方米。請問該如何進(jìn)行合理的理財規(guī)劃？謝謝

　　網(wǎng)友[遲覺]：

    你好!根據(jù)資料,你的家庭總資產(chǎn)為82萬其中房產(chǎn)55000萬占總資產(chǎn)比例為67%,從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看較為合理.你的家庭年收入為7.5萬支出3萬年結(jié)余60%,高結(jié)余為你今后

理財奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ).現(xiàn)給你以下幾點(diǎn)建議:1)備用金管理:你的家庭月支出為2500元家庭應(yīng)急備用金只需7500元-15000元即可.2)金融投資方面:從你的情況看你應(yīng)該具有一定的金融投資經(jīng)驗并知道自己的投資風(fēng)險承受能力,你可以總結(jié)自己已有過的投資剔除不適合的投資產(chǎn)品結(jié)合自己的投資風(fēng)險偏好、投資期限、投資預(yù)期等制定適合自己的投資組合。3)未來小孩教育金準(zhǔn)備：你現(xiàn)在已經(jīng)開始基金定投只要長期堅持不但可以解決孩子的教育金還能為你將來的養(yǎng)老做補(bǔ)充。在孩子出生后可以考慮為小孩購買具有保障功能的教育險(如附帶意外、重疾等)。4)未來消費(fèi)：以你現(xiàn)在的情況看09年實(shí)現(xiàn)買車應(yīng)該沒問題并不會給家庭帶來負(fù)擔(dān)，至于2020年換房由于時間比較長很難估計價格你只需現(xiàn)在開始合理理財即可。5)保障方面：你們夫妻都已增加了一定的商業(yè)保險但不知道具體險種只能建議你至少要有意外和重疾的保障，家庭保障總額應(yīng)在家庭年收入的5-10倍。