艾女士昨天給早報發來理財需求短信，她說：今年25歲，我和老公都是上班族，我月工資1000元，老公月工資4000元都有5險，月生活支出1000元左右，房貸月740元，時限15年。現有存款8萬，孩子一歲了，我想五年的時間將房貸還清，再買輛10萬左右的車，再用10年的時間為孩子備下一部分教育金。

　　我想買基金，但沒有經驗也不知從何下手，而且現在的行市看起來好像有點糟！請問我該如何理財才能實現目標？

　　理財方案1 現在正是“養雞”時

　　艾女士每月還款740元，期限15年，按照現行

　　首先，艾女士的存款不能再放在銀行里睡大覺了。目前行情雖然看起來好像有點糟糕，但這正是基金建倉的一個好時機，也是投資者購買基金的有利時點。留出5000元的日常備用金，其他存款做投資。基金投資是高風險高收益，當然不能把家庭的所有資產都暴露在高風險下，可以將存款中的25000元投資于基金，假設13%的年收益率，4年后，該筆資金是40762元。其他5萬元可購買銀行推出的打新股的

　　其次，每月結余的4000元中1000元可做一只基金的定投，10年后的本息是244037元，可作為孩子的教育基金。另外2000元定投一只基金，假設年收益率13%，4年后有125045元。提前還貸后還有55248元，到時艾女士共有166589元，足夠買車了。

　　理財方案2 風險要高低搭配

　　艾女士夫婦比較年輕，抗風險能力強。最近隨著股市的深幅調整，基金投資出現了比較好的逢低介入時機，可選擇新發或“封轉開”基金，此類基金能募集到新資金且有一定時間的建倉期，在股市調整中建倉成本低，行情回暖時漲升幅度大。有兩個方法可回避基金投資的短期風險，一是逢低介入，中長期持有；二是做基金定投，有效分散風險。

　　一、現有存款8萬元，可拿出5萬元購買低風險銀行理財產品，以平衡風險，如打新股理財產品，以年平均收益10%計算，則5年后本利和為8萬元，可作為還貸資金。

　　二、剩余3萬元，可用來購買一支偏股型開放式基金，品種選擇方面可上網查閱基金排名靠前的，再選擇成立時間更長的基金公司發行的，如即將“封轉開”的基金景陽。

　　三、每月家庭去掉支出節余的3260元，可把其中的1000元做基金定投，以年收益15%計，則10年后本利和為28萬元，可作為教育基金。另外2260元，可每月拿出2000元投入銀行推出的5年期“定投計劃”，以年收益10%計，則到期本利和為16萬元，買車有余。 記者 姜好

    相關報道：

    中行：買理財產品要先測風險承受能力

    打新理財產品數量收益十月份雙降

    翻身不做月光族小兩口月收入穩定如何理財