來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    老師，你好！我夫妻二人月收入固定8000，年底獎金大概有3-4萬,現有住房一套，市值80萬,已無月供.對外負債RMB60000.00(借父母的).每月生活支出1500，在朋友的電腦店里投資4000元(短期不能收回),銀行存款5000，我們所在的單位都有三險一金,女方還有商業保險,兩人每月住房公積金共有1500左右,老公從事銷售工作。我們準備在2年內要孩子和買價值5W的車.希望可以進行基金定投和購買保險,但因為沒有任何理財經驗,所以請老師多多指教。

　　專家：

    您好，首先，您的存款基本合理，存款在月支出的3—6倍比較合適，可一半為活期存款，一半為貨幣型基金。每個月用固定的結余定投，以您的家庭情況，每個月拿出3000元左右做長期定投比較合適(定投最好基本定額，考慮您未來支出可能會增大，加上保險費用的支出，不宜設置的過高)，可以把定投的時間段縮短，可以在每個月的上、中、下旬分批定投，關于定投的策略可以登陸我的博客查詢。另外，每年的年終獎金可以進行投資，穩健型投資和激進型的投資比例控制在3：1比較合適。如果想短期內積累財富，可以考慮住房反抵押(但要充分考慮風險，并咨詢專業人士指導投資)，買車也可以用住房抵押付款，不但利率下調15%，還可以隨時還款，而且按日計息，減輕了還款壓力。最后，您提到妻子購買了商業保險，是什么險種，年交保費為多少？以您的家庭情況，夫妻雙方應在社保的基礎上購買意外險、補充住院醫療險，家庭主要經濟支柱應該考慮購買終身壽險。30以后再逐步考慮購買