網友武林少俠問：我今年24歲，現在青島一家貿易公司已工作5年，月收入3000元，公司有投保有公積金，每月支出1000元，有海富通股票基金10000元，外借給朋友20000元。我想在三年之內攢夠去美國讀書的費用。請理財師指點一下我該怎樣理財？

　　答：據筆者了解，去美國讀書2年大概需要50萬的費用，可以考慮盡快把借給朋友的錢拿回，投入股票型基金，每月做定投2000元。以目前的市場情況，3年后能積攢12萬元，很難達到您的理財目標，建議降低理財目標，其實在國內發展也不錯，海歸(龜)也有很多變成海待(帶)的。

　　網友吳女士問：我今年30歲，個體，年收入25000元，月投

社會保險400余元；丈夫事業單位，月收入2000元左右，

公積金1300元左右，年底獎金一萬余元；月消費800元左右，現有存款7萬元。還有房產兩處，一處有8萬元商業貸款，另一處公積金貸款25萬元。現剛交付，準備3年后與老人一起住，孩子2歲多明年入幼兒園 ，現感覺經濟壓力較大。請問該如何

理財？

　　答：吳女士一家收入中等，本人做個體收入波動性也很大。目前償還兩處房子貸款33萬元壓力也比較大，并且孩子的教育和自己的養老費用都需要提前準備。可以考慮保留一處房子自住，將另外一處賣掉，以目前的房屋價格，可以將所有貸款還清后還有剩余。連同7萬元存款一同投入良好的資本市場，每月的結余還可以做些基金定投，這樣可以緩解經濟壓力。最后別忘記給自己買點商業保險作保障。

　　網友美妮問：我剛結婚，現有一套住房，無貸款。家庭月收入在6000元—8000元，每月支出約1000元，還有5萬元存款。老公單位給投五項保險，我無任何保險，打算明年要孩子，請問該如何理財？

　　答：預留出明年要孩子所需費用：生孩子的醫院費用、孩子的衣食費用及其它各項開支，建議將家庭存款中的1.5萬元以三個月定期自動轉存形式存入銀行，保證其流動性及安全性。根據您目前現狀：有房、無貸款、老公有保險，建議給自己建立養老、醫療等保障，留出家庭緊急備用金5000元，在此基礎上將每月收支結余5000元購買目前銀行熱銷的流動性強、收益率穩定理財產品，如中信銀行目前熱銷的定額投資1號，按年收益率10%估算，三年后本息將達20.89萬元，屆時再根據孩子教育需要及家庭理財目標做調整。

　　本期主持 光大銀行理財師 張巖 崔菁菁整理