身為單身一族的陳先生，在緊張的工作節奏、高強度的生活壓力下，使得意外和疾病發生機率增加。為了家人，一份意外人身保障計劃必不可少，它可以讓你放心大膽闖天下

　　撰文 一聞

　　個人現狀

    陳先生：26歲 未婚

　　工作：在浙江桂城從事IT行業技術管理工作5年

　　月收入：4000元

　　月支出：800元

　　目前資產：約13萬元左右(主要投資于商業銀行人民幣

　　保險保障：單位購買社會保險(醫療、工傷、失業)及商業保險(意外險、醫療險)

　　理財計劃及目標：將目前個人資產增值，目標是購買一中小戶型住房

　　理財建議

　　1、建議調整風險型產品和定息類產品的投資比例到7：3。

　　2、建議每月節余的3200元按上述比例分配投資。

　　3、根據陳先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前買房，但購房后的負擔太重，所以不建議采用按揭方法。

　　4、建議擇機拋出大盤基金，轉而買入小盤，以進一步優化基金投資組合。

　　5、購房后應至少維持3個月個人開支的現金，以應不時之需。

　　資金配置

　　1、按調整后的資金配置，只需43個月就可以積累買樓的36萬元，比原來的的52個月提前9個月達成目標，以減少時間對

　　2、陳先生在購房后每月仍有2200元的結余，可以用于安排其他的理財需求。

　　3、增強保障、靈活投資。身為單身一族的陳先生，在緊張的工作節奏、高強度的生活壓力下，使得意外和疾病發生機率增加。為了家人，一份意外人身保障計劃必不可少，它可以讓你放心大膽闖天下。

　　購買一中小戶型住房，可能需要調整基金投入的比例，需要用一筆資金來作為首期房款。目前房價上漲較快，可以考慮盡早實施此計劃。為了達成完滿的購房計劃，需要以供款為保額來考慮一份保障計劃。

　　假定26歲的陳先生，投保平安人壽的萬能A款，期交保費5000元，可選擇的保障范圍是2.5萬元至47.9萬元，完全可以滿足他在不同人生階段的保險需求。如果陳先生購買了房子，增加了15萬元的房貸，就可以在原先投保的保額基礎上，向保險公司提出增加15萬元保額的申請，以規避貸款期間的風險，所交保費不變。

　　等到陳先生還清房貸，他即可提出減少15萬元保額的申請，減少保障成本的支出。此類產品較為靈活，該產品自推出以來投資收益均值為3.35%，既能滿足保障需求又能滿足資產增值的需求，而且還可以在急需時動用這筆保險資金。

　　財務狀況

　　1、陳先生的資產狀況分析從上面兩表可以得知，陳先生的支出相當理性，同時家庭負擔較輕。

　　2、陳先生的需求為資產增值、購買中小戶型的住房按目前桂城新盤的平均售價在4000元左右，一套80平方米的住房大概需要32萬元，加上基本

　　3、陳先生潛在風險房價上漲的風險、收入減少的風險、貸款利率上調的風險、購房后支出增加的風險。

　　4、財務分析A、在資金配置方面，由于沒有幫陳先生進行風險承受力的測試，因此無法得知陳先生的風險承受力。但按生命周期表測算，陳先生的風險資產配置較低，只有37.59%。而且按目前的資金配置，需52個月才可以積累買樓的36萬元。

　　B、購買住房后，每月開支將至少增加450元，其中包含管理費、摩托車停車費、水電煤氣費等。預期合計增加開支1000元。

　　C、本方案暫不考慮房價上漲和通漲水平。