來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    我今年26歲，在一家國企上班，年薪50000元(稅后實發)，年底無獎金。相處6年的女朋友24歲，在國企上班，年薪45000元(稅后實發)，年底獎金15000元左右。兩個人單位都給上五險一金，我上了一份商業保險，每年5000元左右，雙方父母都沒退休，且都是公務員，目前沒有存款，有汽車一輛，住房一套，沒有貸款和借款，請問我該如何理財，可以實現我30歲錢家庭存款達到100萬元，謝謝！

　　專家[王昌威]：

    您好，首先，您提供的家庭財務狀況并不完整，只有家庭的年收入，沒有家庭的年支出，您想在四年內達到資產100萬元，家庭財務承擔的風險很高，而且要考慮到未來四年內可能的支出，例如結婚的費用、如果考慮生育，家庭收入會降低等因素。

理財目標的設定要充分考慮家庭的財務狀況。但是，可以從現在就開始資本的積累，留出必要的應急資金(現金存款+貨幣型基金)，把可支配的資金進行投資，每個月用部分結余進行定投，關于定投策略可以登陸我的博客查看。如果雙方父母都是

公務員，您的未來負擔會較輕，但也要承擔一定的家庭責任，您提購買了5000左右的保險，最好能投說明詳細的種類和保額，一般來說，家庭成員需要購買意外險、補充醫療險，主要經濟支柱需要購買終身壽險，30歲以后應該購買重大疾病險。并逐步開始為養老作規劃。

　　專家[張智博]：

    您好!感謝您對智博理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析：您目前承擔風險的能力較強，但提醒您理財應該首先明確家庭的理財目標，按照時間劃分為不同時期，同時根據您不同的理財目標選擇的投資工具和投資計劃都是不相同的，對應要求的回報率和所承擔的風險也不盡相同。其次理財的收益對于有些理財目標(比如

養老金和未來孩子的教育金等)應該講求時間的回報，即時間價值。如果按照您目前的要求，單純要求存款到達100萬元，結合您每月的可以用于投資的結余，以即定的4年時間，可以計算您要求的年投資回報率，雖然選擇對應的投資產品可能可以實現。但同時您承擔的風險已經超過您家庭現有的承受能力，會直接影響到您未來理財目標的實現和家庭現有的生活質量。