來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    老公外企工作，月入5500，年終分紅15000，我是公務員，月入2500，12月份雙薪。有市值72萬元房屋(自住)和市值100萬元房屋(父母住)，有45萬元公積金貸款，月供用需家庭支出1000元。家庭月支出2000—4000元，另有10萬元現金(欠朋友3萬元)，8萬元QDII基金和12萬元股票(均已深套牢)。目前沒有小孩，準備08年要小孩、買車、送給父母3萬元裝修，最晚08年6月還朋友錢。老公計劃09年跳槽。希望用現有的錢進行投資，到08年底能小有收獲，同時為孩子教育、退休后養老作中長期準備。

    補充一下：雙方父母均有退休金，醫保，無須負擔。上述雙方工資均為稅后凈得，五險一金齊全。目前最困擾(真實想到頭疼)的是：在馬上要生孩子、買車(為孩子服務)、還債、跳槽、沒有解套(基金：嘉實海外；

股票縮水三分之一)的情況下即能投資又能兼顧長遠，懇請專家幫助，謝謝！！

　　專家[王昌威]：

    您好，您的主要投資就是股票，而且深度套牢，如果等待市場反彈解套，會使家庭的主要資產陷入非流動狀態，建議在市場調節中用10萬元幫助解套，資金不足的部分可以盤活房產，用短期房貸來彌補(房屋貸款最多可以貸出房屋市值的8成，而且按日計息，利息壓力較小，適合在短期內幫助資金解套)。您的投資構成較單一，而且風險較大，建議做一下配置。您在明年的支出較多，并面臨家庭收入降低(生育)，家庭財務壓力較大，交易推遲

購車計劃，否則會影響生活水平。現階段可以用每個月的部分結余作基金定投，關于定投的策略可以在我的博客上查看。另外，夫妻雙方雖然有五險，但家庭仍然有很大的風險缺口，一般來說，家庭成員需要購買意外險、補充醫療險，主要經濟支柱需要購買終身壽險，30歲以后應該購買

重大疾病險。并逐步開始為養老作規劃。