■ 還貸計算器

　　想好了是否要提前還貸，接下來要考慮的問題就是以何種方式進(jìn)行還貸，目前銀行提前還貸的方式共有5種。

　　一家投資擔(dān)保有限公司的房貸專家王先生表示，對于資金寬裕者來說，可以選擇縮短還款期而月供不變、還款期不變而減少月供、月供增加又縮短還款期這三種方式，第一種方式的好處在于利息明顯減少，第二種的好處是每月負(fù)擔(dān)減輕，第三種最節(jié)省利息支出，但還貸壓力會隨之加大。

　　對工薪族來說，王先生認(rèn)為第三種最不適合，建議采用第一種方式，因為每月還貸壓力不會增大，需支付利息卻減少很多，第二種月供負(fù)擔(dān)減輕但不節(jié)省利息。

　　例如張先生于2007年4月份購買了一套100萬元的房子，首付30%后，貸款額為70萬元，貸款期限20年，享受當(dāng)時4月份優(yōu)惠利率6.04%。按等額本息還款法計算，月供為5031.18元，20年利息總支出高達(dá)507485.08元。從4月份至年底12月份，張先生已支付購房貸款利息為27972.01元。從明年1月1日起將執(zhí)行新的優(yōu)惠利率6.6555%，張先生決定提前還款。以此案為例，分別介紹一下五種提前還款方式。

　　第一種：將所剩貸款一次還清。

　　利息總額＝

　　第二種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平即：5031.18元，貸款期限則縮短為15年7個月，提前還款后的總利息為362381.06元。

　　利息總額＝27972.01＋362381.06＝390353.07元

　　第三種，部分提前還款，減少月供，還款期限不變。

　　提前還款10萬元，貸款期限剩余19年4個月，月供減少為4509.49元，提前還款后總利息為458478.09元。

　　利息總額＝27972.01＋458478.09＝486450.1元

　　第四種，部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，月供減少為4982.55元，還款期限縮短為16年，提前還款后總利息為368925.92元。

　　利息總額＝27972.01＋368925.92＝396897.93元

　　第五種，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。

　　提前還款10萬元，月供增加為6720.06元，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為218685.48元。

　　利息總額＝27972.01＋218685.48＝246657.49元。

　　由于縮短還款期限這種方式相當(dāng)于減少了占用銀行資金的時間，所以對于還款者來說，選擇縮短還款期限最節(jié)省利息。