來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    本人和丈夫收入每年均不固定�，F有人民幣存款200萬。美元理財產品4萬�；�金47萬。股票5萬。住房2套，一套170平，價值90萬，自住。另一套155平價值70萬。父母住。另有一套新門市房，185平，價值132萬。明年完工。還有一套聯排別墅335平，價值200萬。 孩子才兩歲。無貸款及外債。 請問關紅老師我的資產`配置是否合理。如何理財才能使人民幣資產3 年內達到500萬。

　　專家[關紅]：

    您好，您的資料比較簡單，夫妻年收入、支出等不詳，總資產不低于770萬元，其中，

房地產占家庭總資產比例在60%左右，家庭資產結構總體來說比較合理,家庭無負債。金融資產約280萬元，存款占金融資產比例約為71%，金融資產增值潛力較差，應根據風險偏好和風險承受能力，選擇適合的

理財產品，提高金融資產總體回報率，實現孩子教育規劃及夫妻養老規劃等目標；另外，家庭應加強風險管理，保證家庭的生活質量及家庭主要經濟支柱的生命價值。 關于理財，為您提供幾點建議： 1、 現金管理：根據家庭情況，保留必要的應急備用金和必要存款，采取活期、短期存款和

貨幣市場基金方式。 2、 風險管理：根據家庭資產情況，家庭保障的重點是保障家庭主要經濟支柱的生命價值及財富的保障、財富的轉移等；家庭主要經濟來源應投保足額的意外傷害綜合醫療保險和壽險，對于雙經濟支柱家庭來說，夫妻應有年收入5~8倍的人身保險；其次夫妻應完善醫療保障計劃和商業養老保險，家庭房產較多，可根據情況投保適合的財產保險；給孩子投保險適合的教育保險附加意外、醫療保險。 3、 投資方面：根據風險偏好和風險承受能力、預期收益率、理財目標等，重新配置金融資產，金融資產年總體回報率應以高于CPI為目標，資產穩健增值為孩子教育、夫妻養老做準備。 (因資料簡單，僅提供建設性意見，供參考)(潤家理財 關紅)