來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    我今年36歲，我和老公每月月薪5000元，家有存款30萬，為孩子上學方便現租房住，每月2500元，希望五年后能買一套八十平米住房，想首付二十萬，我能在這五年內攢夠首付嗎？又如何理財呢？謝謝 希望您能更具體地說明投資方式。謝謝

　　專家[張智博]：

    您好!感謝您對智博

理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析：您目前的30萬銀行存款如果僅用于5年后的購房需求，按照20萬的首付加上相關稅費和

裝修費用基本可以滿足，但需要考慮以下幾個方面的資金分流：1、孩子未來的大學教育金。2、家庭的基本風險保障。3、夫妻未來的養老金安排。如果從這幾個方面考慮，您首先應將家庭風險保障作為短期目標進行完善(具體信息不詳，暫不作分析)。孩子的大學教育費用和時間彈性小，但考慮到孩子應該超過6周歲，不是很適合再做教育保險，定投基金、銀行存款等可納入參考范圍。可以從每月結余資金中高于月收入10%的部分中提取，定期定額存入。夫妻的養老金講求時間的長期回報，適合選擇投資周期相對較長，穩健型的投資工具，養老保險、銀行定期存款、基金、銀行

理財產品等都可以納入考慮范圍，如果扣除孩子的教育金仍有結余，可以考慮適當安排，否則可以從現有存款中提取一定額度作為起步資金。比如50000元作為起步投入，投資組合的收益率為6%，假定60歲退休，則24年后增值為202447元，并且可以在您購房規劃實現后或收入有所增加時考慮繼續補充。滿足上述需求后，假定您拿出200000元作為5年后的購房資金，按照8%的年收益率，5年后增值為293866元。按照您的購房要求可以實現，但同時提醒您注意月還款額是否超過您月收入的40%，否則會對您現有的生活質量產生影響。