市民劉女士昨天給早報發來理財需求短信，她說：我們是工薪家庭，我和丈夫每月總收入大約6000元，最近剛貸款買了房子，月供2300元，家庭暫無積蓄，每月生活支出1000元，另外定投基金400元，雙方單位均有保險和公積金，我們有一個2歲的孩子，請問在這種情況下我們該如何規劃理財?

　　理財方案1

　　以基金定投為主

　　劉女士每月家庭收入去掉支出結余2300元，目前沒有積蓄，可以長遠規劃，積少成多，逐步積累財富；分期還貸，逐步減少家庭支出。理財工具上以“基金定投”為主。

　　劉女士的孩子16年后上大學，現有定投基金可做16年持續投資，作為孩子的教育基金，以15%年收益計，則到期本利和為31萬元，基本夠用，可加大定投投入額為每月800元。

　　剩余的1900元，可規劃一個5年期的基金定投計劃，如年收益15%，則到期本利和為17.7萬元，可作為第一次還貸來源，剩余貸款壓力已不大，一兩年內即可還清。

　　

理財方案2

　　適當加大投資力度

　　劉女士家庭處于家庭成長期，在支出方面，未來孩子的養育與教育負擔將逐漸增加，隨著收入的提高也應增加儲蓄額，來應對目前房屋的月供與以后的購車計劃。

　　劉女士這段時期的理財活動，選擇基金定投是正確的，劉女士每月定投

股票型基金400元，能為中長期的子女高等教育金規劃與長期的退休規劃提供較高的預期投資回報率，不過金額不大，建議選擇長期業績優秀的基金，適當加大投資力度。在家庭保險方面，除了社保外，建議劉女士夫妻互以對方為受益人購買保險，可以以保險人五年的收入額作為適當的保額。另外，劉女士應在職進修充實自己，目標是使家庭收入穩定增加。 記者 姜好