來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　年30歲，家庭月收入5000元；有一小孩上幼兒園。每月固定開支約2000，無債務，3萬投資股票，3萬投資基金，5000活期存款，現有一套住房(市值40萬)，夫妻二人公司已買社保。理財目標：五年後女主人計劃不再上班，專職照顧家庭及小孩，再買一輛約10萬元的汽車。希望不改變現有的生活質量，如此情況該如何理財？懇請提點，謝謝！

　　[關紅]：

　　請教關老師：普通工薪階層該如何理財？您好，根據資料，成長期三口之家，有房無負債，結余比率約60%，金融資產6。5萬元，

股票、基金占金融資產92。3%，不知道股票、基金的具體情況，從您登陸資料來看，

理財方面比較進取。保險方面，夫妻是基本的社保。理財建議： 1、 現金管理：根據夫妻工作、收入是否穩定等情況，保留應急備用金，至少應夠3~6個月生活費用開支，采取活期和貨幣市場基金方式。 2、 風險管理：夫妻應在社保基礎上，完善適合的商業保險，如意外、定期壽險和重疾險等，根據職業、收入等情況確定額度，年保險費用開支控制在年收入10%以內。 3、 投資方面：①增量金融資產：每月結余3000元，其中1000元可采取長期基金定投方式積累孩子大學教育金，500元購買貨幣基金可定期贖回支付保險費用，1500元采取儲蓄、基金等方式積累養老金。②存量金融資產：假設您6萬元的股票、基金年投資回報率為20%，投資5年，終值為14.9萬元，要達到20%投資回報率，需要您具有投資經驗和精力、定期調整投資組合。 4、 關于

購車：您的存量金融資產回報率達到20%情況下，5年后可購10萬元經濟轎車，但每月需增加約2000元養車費用，除非男主人5年后工資大幅度增長，否則若女方不工作、單靠男方收入，家庭養車壓力較大，建議根據家庭具體情況抉擇是否購車。 (關紅)