理財師：買基金滿足孩子大學(xué)支出

　　劉先生昨天給早報發(fā)來理財需求短信，他說：我今年40歲，月薪1600元左右，對象月薪1500元左右都有社保，每月節(jié)余1500元左右，家有存款五萬元，另外有一出租房年租金5000元，每年商業(yè)保險2500元，孩子上初二，請問怎樣理財才能滿足孩子的教育需求和家庭的養(yǎng)老?

　　搭配基金“菜籃子”

　　建議劉先生多準(zhǔn)備些教育金，屆時多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金。依照過去的經(jīng)驗，每年的學(xué)費增長率在4%到6%之間，只靠存款或貨幣基金難以達到4%以上的報酬率。建議劉先生采取定期定額購買平衡式基金的方式，將每月結(jié)余的1500元儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，以6%的投資回報率計算，4年下來可以積攢81146元。可以滿足劉先生孩子在國內(nèi)念大學(xué)的教育費支出。

　　對于養(yǎng)老金的規(guī)劃，要追求長期收支平衡，可以配置一些配置型基金、保本基金。劉先生還有20年的工作時間 ，把每年的房租5000元以及存款50000元投入此類基金，以10%的投資回報率計算，20年下來可以積攢479562元，基本能滿足養(yǎng)老需求。

　　房租收入當(dāng)備用

　　首先，家庭存款5萬元，可選擇投資一級市場的新股申購，風(fēng)險低，收益較高。年化收益應(yīng)在10%以上。如果沒有時間或不熟悉產(chǎn)品情況，可考慮購買銀行的新股申購類

　　其次，出租房的收入可作為家庭備用金進行管理，以備不時之需。投資

　　最后，每月的節(jié)余500元可用于基金的定額定投，以一只配置型基金年化收益20%為例，4年后的本息收益為36600余元，10年為188000余元，20年后為155萬余元，堅持投資和時間的價值，會令我們最終收益更多。此外，劉先生每月另外的1000元節(jié)余也可考慮債券型基金的定投，每年收益在5%，日積月累收益也相當(dāng)可觀。記者 姜好