個人理財目標的分類：(1)按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。

　　(2)按人生過程分為個人單身期目標；開始工作到結婚之前目標；家庭組成期目標：結婚到生育子女之前；家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前；子女教育期目標：子女上學到子女就業之前；家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前；退休前期目標：退休以前；退休以后目標：退休以后的時期，也就是所謂的“黃金歲月”。

　　

理財師在關注顧客個人理財目標的制定時，要注意以下幾點：(1)要適合顧客自身的條件(顧客所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

　　(2)要符合顧客自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。

　　(3)個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。

　　對于顧客個人理財目標不切實際或不妥的地方，

理財師應該提醒顧客進行修正。也就是說，顧客個人理財目標制定好后不是一成不變的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身的實際的要求。最好每隔一段時間(如1年)，對原來所制定的理財目標進行一次修正。