3、完善風險保障，規避和轉移風險

　　李先生是家里惟一的經濟來源，整個家庭有高達80余萬元的貸款，萬一李先生遇到什么風險，將嚴重影響整個家庭的經濟狀況。從生活品質到孩子教育，甚至可能要拍賣擁有的房產。人生有很多不確定因素，一定要進行風險規避和風險轉移。

　　因此，建議李先生進行全面的保險規劃，把人生不確定的風險轉化為確定的保障。

　　具體品種方面，建議李先生購買20萬至30萬元的健康保險，以及120萬元的終身壽險或者定期壽險，這樣萬一遇到風險，除償還貸款外，還可以給家人留下40萬元左右的生活費用。同時，給李太太和女兒購買健康保險和意外保險，年度保費支出在2萬至3萬元。

　　4、以購買基金的方式參與

股票市場投資

　　以合理的家庭投資結構來看，金融投資(股票、債券、基金等)與實物資產投資的比例在1：1比較合適。李先生家的房產投資已經占據較大比例，結合當前的國家宏觀調控政策，建議李先生日后的投資以金融投資為主。

　　結合李先生的具體情況，建議每個月或者每個季度用固定數額的錢購買開放式基金，總額控制在金融資產的50%左右，目前約為15萬元，以后隨著積蓄的增加按比例增加。

　　5、保留現有國債，部分存款轉投貨幣市場基金

　　由于李先生家即將

裝修，15萬元左右的裝修款還是存在銀行比較合適；10萬元國債收益略高于銀行存款，建議保留；購買15萬元的基金后，余下的可以保留2萬元銀行存款，購買8萬元貨幣市場基金。這樣，資產組合的收益率在當前情況下可達到6%左右。

　　怎樣操作LOF基金轉托管？

　　問：我最近在網上買了一批LOF基金，想轉到二級市場，但是對于LOF基金“轉托管”這種交易方式不太熟悉。請問，我該怎么轉托管？具體怎么操作？

　　廣東讀者胡俊超答：跨系統的轉托管分兩種情況：1、將托管在場外的基金份額轉托管至場內在辦理跨系統轉托管之前，投資者須與基金份額擬轉入的證券營業部取得聯系，獲知該證券營業部在深交所席位號碼。在核實上述事項后，投資者可在正常交易日到轉出方代銷機構，按要求辦理跨系統轉托管業務。投資者須填寫轉托管申請表，寫明擬轉入的證券營業部席位號碼、深圳開放式基金賬戶號碼、擬轉出上市開放式基金代碼和轉托管數量，其中轉托管數量應為整數份。

　　2、將托管在場內的基金份額轉托管至場外在辦理跨系統轉托管之前，投資者須注意如下事項：(1)確保擬轉出基金份額的深圳證券賬戶，已在基金管理人或其代銷機構處注冊深圳開放式基金賬戶。

　　(2)獲知基金份額擬轉入代銷機構代碼(6×××××），并按照代銷機構的要求辦妥相關手續(賬戶注冊或注冊確認)以建立業務關系，確保擬轉入的基金份額可被該代銷機構接納。

　　在核實上述事項后，投資者可在正常交易日持有效身份證明文件和深圳證券賬戶卡到轉出方證券營業部辦理跨系統轉托管業務。投資者須填寫轉托管申請表，寫明擬轉入的代銷機構代碼(6×××××）、深圳證券賬戶號碼、擬轉出上市開放式基金代碼和轉托管數量。

　　廣東發展銀行杭州分行注冊金融理財師王凌

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