專家建議二：保險建議

　　王小姐是比較成功的白領女性，具有較高的知識文化層次，收入也比較穩定。并且，王小姐有很好的投資思路和理念，注重長期規劃，但是對自己的保險需求并不是非常清晰。雖然公司已經給王小姐購買了20萬元的意外保險，并提供了完備的社保，對于王小姐來說，這些保障并不能完全抵御有可能遇到的風險。

　　根據王小姐的現狀和財務狀況，建議王小姐以終身壽險和女性重大疾病險為主險，附加意外傷害和醫療險為補充，兼顧保障與養老，并將保費控制在年收入的10%以內。

　　根據保險設計的“雙十原則”，即通常壽險保額為個人年收入的10倍，保費為個人年收入的10%，王小姐的保額應該設置在90萬元左右，而現在王小姐只有公司提供的意外傷害保險20萬元，這些保險是遠遠不夠的。

　　我們建議，首先要考慮的是王小姐的重大疾病保險。由于王小姐現在單身，而且家人都不在身邊，一旦出現重大疾病的風險，社保的賠付是遠遠不能滿足的。另外由于王小姐有10萬元的房貸，加之對于父母的責任，有必要將王小姐的終身壽險保額提高，并且可以利用終身壽險的現金價值作為養老的補充。同時利用保障高、保費低的定期壽險來補充壽險的不足。

　　經過調整，建議王小姐的保險計劃做如下的安排和補充(保險費用按照金盛保險公司相關險種費用計算)：

　　該方案可以保障王小姐在發生重大疾病時獲得10萬元的賠付，而且包含了女性原位癌保障和母嬰保障，充分體現了人性化關懷。一旦王小姐由于疾病導致殘疾或身故，保險公司將提供60萬元的賠付，如果是由于意外導致殘疾或身故，保險公司(加上其所在公司提供的20萬元意外險)將提供90萬元的賠付。這些賠付，無論是作為房貸還款，還是作為報答父母養育之恩，或者是作為喪失勞動能力之后的生活費用，按照現在的生活水平，都是比較充裕的了。同時，當王小姐60歲時，她的終身壽險已累積了一筆現金價值，這些錢無疑可以作為王小姐的養老補充。

　　當然，保險規劃并不是一成不變的。隨著社會的發展，經濟的變化和王小姐本身收入和生活品質提升，需要及時的調整，這就需要專業的壽險規劃師的跟蹤服務了。