“簡單就開心”（網(wǎng)名），三口之家，生活在西南某省會城市，現(xiàn)擁有300余萬元總資產(chǎn)。即將步入“不惑”的夫妻倆決定明年起大幅降低工作量，三年后全面退休，做些真正喜歡做的事。

　　經(jīng)常看到理財建議，說是如果要維持現(xiàn)階段生活質(zhì)量（月支出5000元），到60歲退休時需要準備約600萬元甚至800萬元方能活到85歲。如果按他們的標準，我這輩子和老公是無望提前退休了，但是，我現(xiàn)在決定明年起大幅降低工作量及收入，3年后即我40歲、老公42歲、兒子13歲時就全面退休，計劃如下：

　　一、3年后資產(chǎn)狀況

　　1、住房2套用于我們?nèi)�口之家和父母分別居住，價值分別約為70萬元、45萬元，無貸款。

　　2、商鋪1間，市價約50萬元，租金目前3萬元/年。

　　3、現(xiàn)金約為170萬元，股票市值約32萬元。

　　4、兩人均有社保，老公的社保繳納標準很高很全面，我是最低標準的

　　5、小孩每年繳納約1600元的保險，97年就開始了，上高中開始每年有些微薄收入權(quán)當零用補充。

　　6、汽車現(xiàn)價值不高，不計入資產(chǎn)。

　　二、現(xiàn)有開支

　　生活開支約8萬元/年（含養(yǎng)車1.5萬元及旅游2萬元、人情開支約1萬元）+小孩教育開支2萬元/年=10萬元/年。

　　三、3年后生活安排

　　1、仍需撫養(yǎng)小孩階段，即2011年到2021年。

　　收入來源：（1）商鋪租金：3萬元/年；（2）現(xiàn)金170萬元，按年收益6%計算可得約10萬元/年。合計收入13萬元/年。將來還可以用小孩的保險收益及商鋪的上漲租金作為補充。按照目前10萬元/年的開支水平，應(yīng)當是夠了。另外有現(xiàn)值32萬元的股票長期投資，作為小孩的高等教育金補充。相信也不會有較多的意外支出，畢竟老公有較大的保障，而且可以通過節(jié)約旅游及人情費用來彌補。實在必要的話，動用一部分本金。況且，我計劃的6%的年收益是偏低的。

　　2、小孩自立后，其撫養(yǎng)費用可以沖抵物價上漲因素。其效果暫且估計4年，即到2025年。

　　3、2025年到2030年期間，我們開始有了社保收入作為補充，沖抵物價上漲因素。

　　4、2030年，我60歲，老公62歲。這時我們的資產(chǎn)大約為170萬元現(xiàn)金+商鋪+住房2套。假如貨幣價值縮水一半，則我們的現(xiàn)金170萬元相當于現(xiàn)在的80萬元，按照5%/年的收益率計算，每年收入約4萬元，商鋪租金水漲船高，其價值仍相當于現(xiàn)在的3萬元/年，合計年收入相當于現(xiàn)在的7萬元，加上社保，同時我們也無小孩的撫養(yǎng)負擔(dān)，應(yīng)當有不低于現(xiàn)在的生活水平了。如果有疾病需要補充醫(yī)療費，屆時可以出售1套住房。

　　總結(jié)我們的一生，最大的風(fēng)險有兩個，一是小孩教育失敗，將來當啃老族；二是發(fā)生重大疾病，開支無度。所以，如果我們能夠早點退休，就做好兩件事：一、教育好小孩，以使其有基本的生活能力；二、保養(yǎng)、鍛煉好身體，同時多花些時間用于學(xué)習(xí)醫(yī)療保健知識。（簡單就開心/文）

　　■專家點評

　　基本上可以實現(xiàn)提前退休的目標。家庭財務(wù)狀況良好，自有兩套無貸款房產(chǎn)，家人和父母生活穩(wěn)定。有一間將來有較大升值潛力的商鋪出租，目前年收益率6%.還考慮了養(yǎng)老保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、資產(chǎn)投資增值和充足的應(yīng)急資金。而且把通貨膨脹、物價上漲和突發(fā)事件（如疾病需要）等因素都考慮得很全面。但還有一些可以完善的地方：

　　1、雖然兩人均有社保，但妻子是最低標準的養(yǎng)老保險且無醫(yī)保。建議妻子增加一份商業(yè)醫(yī)療保險，以保障重大疾病等意外高額費用。

　　2、為有效抵御通貨膨脹，使資產(chǎn)保值增值，建議將170萬資金中的100萬購買兩間不同地段約值50萬的商鋪，按每間商鋪3萬元/年租金計算，每年租金總收入9萬元，已可基本應(yīng)付生活支出。假使通貨膨脹，商鋪價值和租金也會水漲船高，可保證一直維持現(xiàn)在的生活質(zhì)量，退休生活就更加無憂了。

　　3、2011年到2021年仍需撫養(yǎng)小孩階段，按他們的收支情況計算，每年約有3萬元的剩余，雖然這可能是個“小數(shù)目”，但如果做合理的資本投資，退休也可分享

　　（感謝深發(fā)展廣州分行“天璣財富”工作室給出的

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