來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　三口之家，兒子兩歲，現有存款20萬，住房一套，老公重疾保險保額9萬，夫妻年收入共約20萬，如何理財，無外債，如何理財，謝謝

　　專家：

　　如何理財您好，首先，我認為，您的家庭存款過多，家庭存款大概相當于家庭三個月的總收入就可以了，過多的存款在現在高通脹的市場中，會損失您財產的價值。應該把其余的存款投入穩健增長型的投資產品，在風險很小的情況下獲得市場平均值以上的收益，另外，用每個月收入的盈余作基金定投，要做定投，就一定要選擇動蕩較大的指數型基金，這樣長期堅持下來，就能夠攤薄風險，獲得高于市場平均值的收益，而且，有研究表明，定投指數型基金十年以上，風險基本為零。但是，要注意，不要在銀行做定投，第一，銀行代理的基金品種較少，特別是適合定投的指數型(ETF)基金，銀行沒有代理權，因為要通過股票交易，所以只有證券交易所才能代理。第二、銀行的定投定時定額，靈活性較小，不利于資金分配根據市場的變化做出調整，會損失收益。最后，您家庭成員的保障范圍太小，只有重疾類的保障，而且保額偏低，并不能有效地抵御風險，需要補充壽險產品和醫療保障產品。