孫女士今年35歲，夫妻二人在一臨時農貿市場做一小生意，每月收入5000元左右，每月生活支出1500元。我們有一個5歲的兒子，現在手頭有3萬元股票，活期存款5000元，孩子十三年的教育保險，每年1800元。我有重疾險年交6000元。還有4年半的房貸，月供1600元。請問該怎么理財才能獲得較高的收益，保證生活安穩無憂？

　　理財方案1

　　按時間分段理財

　　孫女士要完成理財目標，就要按時間分段制定不同的方案。簡單說可分為三個時間段：一是償還房貸期；二是子女教育期；三是退休前期。

　　在償還房貸期，此時每月家庭節余1250元，推薦定投穩健型基金。采取防守策略，追求風險與收益的均衡，組成夫妻二人的養老基金儲備。預期年收益約為10%左右。

　　在子女教育期。此時每月家庭節余2850元，房貸已經償還完畢，每月可用于投資的資金多了，推薦繼續將近半的資金投入穩健型基金籃子。余下部分可酌情進入股票市場，投資市場前景良好，業績穩定的行業龍頭股票。

　　在退休前期。此時每月家庭節余3000元，子女已步入大學階段，教育保險足以應對之后的教育開銷。推薦孫女士家庭收回之前的部分投資收益，貸款購置第二套住房，此舉既是落袋為安、規避股市風險，又可為子女畢業后生活做好安排。

　　對于股票推薦關注以下個股：長江電力、萬科A、上海機場、武鋼股份、招商銀行；對于定投穩健型基金的配置可參照以下選擇：A光大紅利+華安宏利+招商安本，比例為5：4：1；B上投先鋒+巨田資源+長城安心，比例為4：3：3。

　　理財方案2

　　間接買股票降風險

　　孫女士投資理財的意識較好，但要想獲得較高的理財收益，需要在投資方向上做出改變。建議：

　　一是選專家理財的方式，把現有的3萬元股票置換。孫女士的投資兩極分化，風險高收益高的股票和風險低收益低的存款同時存在，而中等風險收益的產品缺失，同時股票占比超過85%，使得投資整體上的波動比較大，收益情況不一定盡如人意。根據孫女士的情況，建議把股票置換成股票型基金、投資連接保險或者信托投資產品等，間接投資股票市場。

　　二是選指數基金，用每月閑錢購買。孫女士每月的支出3100元，節余約為1900元，考慮的孫女士的職業性質，建議固定購買一只指數型基金，滬深300、中證100都可，而且每當有超過1000元的節余時就到銀行去購買，一直堅持下來，最好是與教育保險一樣堅持13年，為兒子上大學做好充分準備。假設年收益率達到10%，每月的1900元，13年后就會變成60萬元。

　　三是選穩定的經營場所，持續發展。孫女士要想保證生活安穩，最應當未雨綢繆，把臨時的農貿市場變成相對穩定的經營場所，保持經營的連續性，形成和鞏固穩定的客戶群體，把小生意慢慢做大。 記者 姜好