來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

　　我今年27，LG33，我是公務員，年收入5W，LG醫生年收入10W，現有房子一套用于出租，年租金3W，價值80W，房貸18W，基金50W，股票6W。我和老公均是公費醫療，沒買任何保險，老人每年需孝順1W，月花費2千左右。現在想請教下專家，怎么分配下我的資金。謝謝！

　　[張智博]：

　　您好!感謝您對智博

理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析： 1、 您的家庭保障額度不足，僅有社保不能完全滿足家庭未來的保障，比如重大疾病和夫妻未來的養老和孩子未來的教育金準備問題。您的家庭保險額度最高可到150萬，年繳保費在12000-18000均為合理范圍，具體的險種選擇，要結合您的具體需求來定。 2、 年結余方面，您家庭目前的年收入為15萬元，每年的固定支出為34000元，這樣您每月可以最多拿出7500元，用于投資來完成您接下來的理財目標。 3、 您的現有投資結構要求風險承受能力較高，同時不知是否結合了家庭的未來理財目標，比如養老規劃中，應以時間的長期回報為主要考慮因素，完全依靠基金和股票投資風險性過大，所以建議您結合家庭的具體理財目標，適當調整現有投資結構，或在接下來用結余資金調整的過程中加以考慮，主要的投資工具目前市場上已經很多并且逐步成熟，可以考慮黃金、定期銀行存款、銀行

理財產品、信托、

房地產等的組合投資來完成。 4、 具體的資金分配問題，建議您首先明確家庭未來的理財目標，根據您的目標做出相應的投資規劃，需要考慮時間性、家庭的風險偏好和風險承受能力。