來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　張老師：您好！我和丈夫今年都25歲，在北京謀生，剛剛結(jié)婚，丈夫月薪8000(還有上升的可能)，我2000。現(xiàn)有4萬定期存款，5萬投資基金，并獲利3萬，另外還有1萬活期。目前我們月消費在4000左右，保險主要是公司給繳納的三險一金。我們打算2-3年后在北京購房，并生育小孩。到時家庭的主要經(jīng)濟支柱是丈夫。想問問張老師，像我們家庭的這種情況，應(yīng)該如何理財。比如，需要做怎樣的投資計劃實現(xiàn)購房，應(yīng)該購買什么樣的保險規(guī)避家庭風(fēng)險等。謝謝張老師！

　　專家：

　　您好!感謝您對智博

理財的關(guān)注! 結(jié)合您提供的簡單信息我們做如下的分析：家庭剛剛成立，將要面臨買房、生育小孩等家庭問題，這些都需要較充足的資金準備，而且這部分資金的時間彈性較小。家庭的風(fēng)險保障不夠完善，現(xiàn)有社保很難覆蓋家庭可能面臨的風(fēng)險。家庭每月結(jié)余6000元，結(jié)余比率60%。建議如下：1、根據(jù)您的實際情況，現(xiàn)階段家庭現(xiàn)金準備保持在1萬元左右即可，以活期存款形式即可。2、根據(jù)您期望購買房產(chǎn)的價格和您能夠承擔(dān)的房屋貸款首付比例，結(jié)合2—3年的投資周期，然后才能根據(jù)您現(xiàn)在的情況進行規(guī)劃。首付款可從三個方面準備：⑴銀行里的定期存款正在被通貨膨脹逐漸的侵蝕。這部分資金應(yīng)用來進行投資，根據(jù)您的風(fēng)險承受能力決定投資品種。⑵每月結(jié)余中可進行每月的定額投資，定投基金和銀行存款相結(jié)合的投資方式，保證了收益的同時也能分散一定的風(fēng)險。⑶現(xiàn)有的基金投資繼續(xù)堅持。3、寶寶生育金也可以通過每月的定額投資實現(xiàn)。以上投資規(guī)劃在貸款購房和寶寶出生后應(yīng)進行調(diào)整。4、家庭風(fēng)險保障規(guī)劃：根據(jù)您的年齡、工作性質(zhì)等因素考慮，夫妻二人應(yīng)在社保基礎(chǔ)上購買一些商業(yè)保險，首先應(yīng)購買二人的意外險，其次是社保補充型的住院醫(yī)療險。保費支出控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。由于您提供的信息比較簡單，在此不做具體的分析，您可以登陸我的博客blog.sina.com.cn/zhibofp參看完整的信息說明，我也會定期上傳一些基礎(chǔ)理財知識和答疑的案例。建議您有時間多學(xué)習(xí)一些相關(guān)知識，為您以有的風(fēng)險規(guī)避與投資打好基礎(chǔ)。(特別提示：由于每天的答疑較多，請您在進入博客或者郵箱進行二次回復(fù)時，在統(tǒng)計表格后附加首次答疑時的全部內(nèi)容，謝謝！)。